新春反诈特辑——警惕非法集资 欢度祥和春节

2024年1月30日,招商银行上海分行江湾支行成功拦截一起以协助出版文章为由的网络诈骗。当天,一名年过七旬的客户办理给收款人名为XX文化有限公司的现金汇款业务,用途为出版费。柜员在“四问四核”后,发现客户对该收款人为首次汇款,且不认识对方。

支行运营主管上前了解得知,客户曾在网上发表一篇文章,前几天有人线上联系他表示文章可以收费出版,为消除客户疑虑,对方还发来了身份证照片。运营主管查询后发现该公司注册地与该联系人归属地不符,且双方没有签署过任何合同协议,遂劝说客户暂缓汇款并报警请求协助。

民警赶到了解情况后,高度怀疑该事件涉嫌“白手套”套路。经支行工作人员和民警劝导后,客户最终放弃汇款。

开年以来,招商银行上海分行已成功拦截多起网络诈骗。新春之际,是万家团聚的日子,却仍有一些违法分子打着积极“落实政策”的旗号,以高利息、高回报、低风险的金融产品诱惑消费者落入非法集资陷阱。为了能度过一个安全、祥和的新春佳节,本文将对常见的诈骗陷阱做总结提示,帮助广大金融消费者警惕、远离非法集资。

提示一:如遇以下情形向公众集资的,务必提高警惕

以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的;以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10.要求以现金方式向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

提示二:防范非法集资的“四看三思等一夜”法

四看。一看融资合法性,看是否取得企业营业执照、相关金融牌照或经金融管理部门批准;二看宣传内容,看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容;三看经营模式,看项目真实性、资金的投资去向、有没有实体项目、获取利润的方式等;四看参与集资主体,是不是主要面向老年人等特定群体。

三思。一思自己是否真正了解该产品及市场行情;二思产品是否符合市场规律;三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

等一夜。遇到相关投资集资类宣传,一定要避免头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐。

提示三:掌握“三要、三不要”,远离非法集资陷阱

一要理性,不要侥幸。天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱”。要坚守理性底线,想想自己懂不懂,比比风险大不大,看看收益合不合理,问问家人朋友怎么看,不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。

二要稳健,不要冒险。高收益不仅意味着高风险,还可能是投资骗局,投一次就血本无归。要合理评估自身承受能力,不冒险投资。

三要警惕,不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”都很可能是噱头,一定要警惕、警惕、再警惕,绝不要盲目投资。

提示四:谨慎投资,严防非法集资陷阱

一是不要轻易相信所谓的高息“保险”、高息“理财”,高收益意味着高风险。二是不被小礼品打动,不接收“先返息”等诱饵,记住天上不会掉馅饼。三是要通过正规渠道购买金融产品。不与银行、保险从业个人签订投资理财协议,不接收从业人员个人出具的任何收据、欠条。四是注意保护个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时举报。

招商银行上海分行一贯注重保障客户财产安全。据悉,招行上海分行就反诈主题先后举行反诈培训、案例分析、携手陆家嘴治安派出所举办“红蓝携手”反诈宣传活动等,致力于为客户创造贴心、安心的金融服务环境。