金融科技3.0时代开启 金氪决胜新一轮创新浪潮
随着过去十几年数字经济的增长、新技术的发展以及获取和分析大数据能力的增强，推动了金融机构的创新浪潮。
未来几年，可以预见新一轮创新浪潮将会加剧。金融科技让更多的参与者进入市场，衍生出许多新的商业模式，帮助满足未实现的客户需求、提高效率、改变机构提供金融服务的方式，以及消费者和企业使用金融服务的方式。
金融科技不同于之前经常提的互联网 金融，互联网 金融是将传统金融业务互联网化，并没有改变金融业的生产方式。
金融科技是对金融业务的根本性变革，也就是说金融科技包括但不仅限于互联网 金融，它将改变金融业的结构，对客户、企业和监管机构都会产生影响。
技术驱动，ABCD全面赋能
金融科技本质是技术驱动，云计算(Cloud Computing)、大数据(Big Data)、人工智能(AI)、区块链(Block Chain)四大新兴技术逐渐成为金融行业发展的核心驱动因素。
1)云计算作为底层设施，可以降低金融公司的运营成本或满足复杂运算分析需求。
2)大数据为金融行业带来不同种类、不同领域的大量数据，能帮助金融机构提供差异化服务，实现精准营销，增强客户粘性，加强风险控制。
3)人工智能可以代替人的程序化工作，提升工作效率和用户体验。
4)区块链推动了“去中心化”的模式重构，提高交易处理效率，增强安全性。
就拿人工智能技术来说，这个领域有望彻底改变工作和商业的本质，金融业将是首批大规模部署人工智能的行业之一。据德勤估计，金融服务业的高管们认为，认知技术将在未来2至5年内成为主流。全球风险管理专业人士协会预计，80%的金融服务公司将应用该技术。人工智能有望提高整个金融业的效率，包括更精简、更快和更灵敏的操作。
中国发展领跑全球
亚洲聚集了全球最多的金融科技中心，其次是美国和欧洲。具体来看，7个全球性金融科技中心中，中国就有四个城市上榜，分别是北京(1)、上海(5)、杭州(6)和深圳(7)。23个地区性金融科技中心中，9个在亚洲，7个在美国，6个在欧洲。
上图从总排名、金融科技产业发展水平、金融科技消费者体验感和金融科技生态系统状态4个角度对30个金融科技中心进行了评估。杭州和深圳尽管在总排名和产业发展水平上不及北京和上海，但却能为行业消费者带来良好体验感，用户体验排名分列第1、第2。然而，北上深杭4个城市在金融科技生态系统建设方面仍然不足，排名仅为4、14、17、16。
根据埃森哲的调查，2018 年全球金融科技投资增长逾一倍，达到 553 亿美元。其中中国投资额达 255 亿美元(同比增长 9 倍)，占据全球总投资额的半壁江山(46%)，几乎相当于2017 年全球金融科技投资额(267 亿美元)。
在毕马威咨询公司公布的 2018Fintech100 榜单，排名前十的公司中，中国有 4 家。蚂蚁金服位居榜首，京东金融位居第二，度小满金融排名第四，陆金所排名第十。50 强榜单中有9 家中国公司入选，体现了中国金融科技行业在全球范围内的迅猛发展态势。
目前金融科技参与者可分为三大类别：
1、传统金融机构：利用科技手段推动创新提高效率，比如银行、证券；
2、新兴金融业态：利用金融科技推出全新的金融产品；
3、金融 IT 公司：为传统金融机构在股权流动性、投 顾 等领域提供技术服务、搭建平台。
下面我们分别举例来帮助大家理解，不同参与主体下，金融科技带来的巨大能量。
华泰证券：科技助力行业龙头
和券商业务联系最为紧密的，当属人工智能的运用，特别是在经纪业务下行的市场下，布局人工智能将为券商成功转型财富管理取得先发优势。所以，各大券商争着在人工智能上进行布局，智能客服、智能投 顾 产品频出。
以华泰证券为例，是行业内领先布局金融科技业务的券商，自 2014 年公司以“涨乐财富通”为代表的互联网移动端应用平台上线以来，公司短期内积累了庞大的客户群体，APP 新增下载数量呈现爆发式增长，轻松站上千万级别，月均活跃人数也长居券商 APP 榜首。
仅去年上半年，华泰便投入1.63亿元进行相关的研发，研发人员从14年的 247 名增长到 655 名。这样丰富的人员储备和大手笔的研发投入，足见传统金融机构对Fintech的重视。
蚂蚁金服：全球普惠金融
2018 年 5 月，蚂蚁金服获得 140 亿美元融资，超过中国金融科技投资额的一半，是 2018 年全球融资额最高的企业。
从产品上看，蚂蚁金服具有多款爆款产品，覆盖居民生活和理财需求，包括：支付宝、芝麻信用、余额宝、蚂蚁花呗等；
从牌照上看，金融业务牌照齐全，布局网商银行(银行)、天弘基金
(公募)和国泰保险(保险)，还不断培育创新型金融业务；
中国观察
