香港金管局虚拟银行牌照增至8张：7家有内地股东背景

5月9日，香港金融管理局宣布，向蚂蚁商家服务(香港)有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照当日生效。

此前，香港金管局已经分两批向4家公司发出虚拟银行牌照，至此，已有8家公司获发虚拟银行牌照。

均为“科技+金融”组合 7家有内地股东背景

香港金管局截至目前共分三批发放8张虚拟银行牌照。

3月27日，香港金管局宣布向首批3家公司发出虚拟银行牌照，分别为LiviVBLimited、SCDigitalSolutionsLimited及众安虚拟金融有限公司。4月10日，又有一家公司WelabDigitalLimited(WDL)获得虚拟银行牌照。加上5月9日宣布的4家公司，目前已经有8家公司获得虚拟银行牌照。目前，香港的持牌银行数目增至160家。

根据已经获发牌照银行的业务计划，它们的服务预期可于约6至9个月内正式推出。也就是说，最早一批的虚拟银行或将于今年9月底正式运营。

8家拟运营虚拟银行中，7家有内地股东背景，包括互联网和金融巨头。最新一批获发牌照的4家中，蚂蚁商家服务（香港）有限公司为蚂蚁金服旗下公司。贻丰有限公司为腾讯控股有限公司、工商银行（亚洲）有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港商人郑志刚（通过其投资主体PerfectRidgeLimited）的合资公司。洞见金融科技有限公司为小米集团和港资金融机构尚乘集团的合资公司。平安壹账通是中国平安保险集团成员公司金融壹账通的全资子公司。

此前获批的4家中，LiviVBLimited由中银香港、京东数科（即原京东金融）与怡和集团三家公司合资组成。SCDigitalSolutionsLimited为渣打银行、电讯盈科、香港电讯及携程金融合办。众安虚拟金融为众安保险旗下的科技公司众安国际的全资子公司，众安保险本身也具有互联网和金融机构合资背景，发起股东为蚂蚁金服、腾讯、平安保险。另外，WeLabDigitalLimited 为香港金融科技集团WeLabHoldings（“我来贷”母公司）旗下的全资子公司。

可以看出，虚拟银行持牌公司股东背景均为“科技+金融”的组合，科技类股东包括蚂蚁金服、腾讯、小米、京东等互联网企业，金融类股东包括工行、中行、渣打、平安等老牌金融机构，或为互联网企业与金融机构合资组建，或为母公司本身就是金融科技公司。

虚拟银行可结合股东技术及业务优势

虚拟银行的股东组成与其业务模式有关。香港金管局于2018年5月发出《虚拟银行的认可》指引修订本，其中对虚拟银行的定义是：主要透过互联网或其他形式的电子传送渠道而非实体分行提供零售银行服务的银行。银行、金融机构及科技公司均可申请在香港持有和经营虚拟银行。

由于业务全线上运营，虚拟银行对运营能力和技术水平要求更高。平安壹账通银行首席执行官冯钰龙对新京报记者表示，平安壹账通银行是依托互联网，不设实体网点，将会充分运用互联网即时、便捷、创新的优势，为香港市民和企业带来触手可及的金融服务。平安壹账通银行的母公司金融壹账通本身是一家金融科技公司，在人工智能、生物识别、区块链等领域拥有领先技术，为包括银行在内的全行业金融机构提供智能营销、智能产品、智能风控、智能运营等端到端解决方案，并且拥有香港地区金融项目经验。因此，平安壹账通银行可依托母公司在金融科技方面的优势，提升金融服务水平。

冯钰龙还透露，平安壹账通银行组建了一支由香港当地专业金融人才为主的团队，未来将专注香港市场。

贻丰（Infinium）也结合了各家股东的业务和技术优势。腾讯在香港落地了WeChatPayHK(微信香港钱包)，同时具有在内地提供综合金融科技服务的经验，将为Infinium的虚拟银行服务提供技术基础。工银亚洲将提供银行运营及管理方面的专业建议，港交所则提供环球金融市场运营的专业建议。

洞见金融科技背后的小米，具有互联网方面的技术和用户基础，在香港已累计近160万部手机活跃设备。另外，小米在金融科技方面已有发力，并且是国内三家互联网银行之一新网银行的股东。

另外，此前获牌的Livi也结合了银行、科技公司、港资公司三方股东的优势，包括中银香港的金融业务及银行营运经验，京东数科的线上运营能力和科技创新能力，怡和在香港的零售网络和在客户覆盖方面的优势。

香港金管局总裁陈德霖在第一批虚拟银行牌照发出时表示：“由于虚拟银行不设实体分行，只能透过互联网为客户遥距开户和提供各类银行服务，我相信它们要立足于以客为本的理念去提供崭新的银行服务，才能够吸引客户。另外，虚拟银行的业务目标是面对广大市民和中小企业，为他们提供优质服务，这亦会促进普及金融。”