苏浙闽金融服务制造业发展调研 金融积极为企业“雨天撑伞”

　　金融积极为企业“雨天撑伞”
　　 ——苏浙闽金融服务制造业发展调研

　　上图 在浙江义乌梦娜袜业生产工厂，工人正在检查产品。2013年公司因担保链风险受困，在当地金融机构联合帮助下走出困境，已持续多年保持年均纳税超1亿元。

　　左图 工作人员展示苏州综合金融服务平台页面。苏州综合金融服务平台是企业和金融机构之间的桥梁。企业可以在平台上发布贷款需求信息，金融机构可以在平台上寻找企业。

　　阅读提示

　　近年来，随着国际产业分工和全球产业布局的深度调整，我国制造业进入转型升级、迈向高质量发展的新阶段。党的十九大提出，加快建设制造强国，加快发展先进制造业。

　　金融资金投入，影响着产业发展。制造业的快速发展也对相应的金融服务提出了更高要求。在我国制造业较为集中的东部沿海地区，金融是如何服务制造业发展的？未来，金融业如何更好地服务实体经济，进一步支持制造业高质量发展？请看经济日报记者的调查。

　　稳定的金融服务必不可少

　　制造业是实体经济的主体，也是现代化经济体系建设的基础。制造业转型升级离不开金融的支持。

　　近年来，我国制造业贷款余额呈现不断萎缩、贷款占比持续下降的现象。近日，经济日报记者赴制造业较为集中的江苏、浙江、福建三地，对金融如何服务制造业企业进行实地调研。

　　当前，制造业企业融资主要依靠银行贷款和发行债券。这些融资方式都具有典型的顺周期特征。经济形势好的时候，企业效益也好，银行乐于放贷，发行债券也比较容易。一旦经济增速放缓，一些银行出于风险防控考虑会惜贷、压贷甚至断贷，同时企业发行债券也会遭遇无人认购的窘境。

　　制造业企业健康发展离不开稳定的金融政策和服务。“如果银行一会儿追着企业贷款，一会儿对企业抽贷，这对企业而言是‘灾难’。在经济形势好、企业资金够用不需要贷款的时候，银行‘送’钱上门，条件还很优惠。企业家拿到了银行的钱，就想着扩大规模，可是等到厂房建好、机器设备上线了，可能受外部环境变化影响，投资回报还没‘着落’，银行又担心不良风险而要收回贷款。这让企业到哪里去重新融资呢？一些民营制造企业就这样被折腾关了门。”浙江一晶科技股份有限公司副总经理侯岳君说。

　　记者走访企业时了解到，不少中小制造业企业在发展中不断追求规模效应。比如，一些企业盲目涉足不熟悉的产业，开展跨界经营、多元化投资，往往会成为风险的引爆点。

　　“我现在只做袜子，做专做精，其他的服装一概不生产，不会再去做不熟悉的行业。”梦娜袜业董事长宗谷音说。在多元化投资方面，宗谷音有着深刻的教训。在经济高速发展时期，公司除了生产袜子，还涉足房地产业与金融银行业。可是在2013年，梦娜袜业受到担保链风险等因素的影响，陷入流动性困境。“教训深刻，幸亏问题出得早并及时解决，否则我们很难发展到今天。”宗谷音说。

　　此外，银行放贷时过度依赖担保品会间接推高企业的融资成本，也是困扰企业发展转型的重要因素。在接受记者采访时，多家企业表示，银行贷款的成本不高，但是获取银行贷款难，有时企业不得不通过民间借贷的方式融资，此时的资金成本就大幅上升。记者调研发现，一些地区民间借贷资金成本为月息1.5分至2分，折合年化贷款利率为18%至24%。如果银行贷款门槛较高、对抵押物要求较严、担保条件较苛刻，将给生产企业融资带来很大困难，一旦银行放贷资金满足不了企业经营的必要需求，企业只能高息从其他社会渠道寻求融资。

　　探索实施扶强、帮困和出清工程

　　制造业企业对资金需求的特点是量大、周期长，往往需要银行进行合作共同授信。目前金融监管部门也正在制定相应的机制，为有困难的企业“雨天撑伞”，帮助他们渡过难关，助力已经“做强”的企业实现可持续发展。

　　记者了解到，浙江银保监局吸收融合联合授信和债委会工作机制的优点，建立了联合会商帮扶机制，对优质企业、暂时遇到困难的企业和救助无望的企业分别实施扶强、帮困和出清工程。

　　据介绍，梦娜袜业在出现困难后，农行浙江义乌分行为主牵头行为公司制定了“回归主业、处置资产、减债瘦身、切割担保”的帮扶思路。农行义乌分行行长陈湘文称，农行作为梦娜袜业帮扶的主牵头行，在金华银保监分局的指导下积极通过联合会商机制组织各家银行协调帮扶事宜。各家银行达成稳定授信规模，不压贷、不抽贷、不收贷，给予企业中长期流动资金贷款支持，利率方面给予优惠政策的共识。