评论：莫让小微成＂孤岛＂ 用供应链金融填平信息鸿沟

　　没有一家小微企业是一座孤岛，无论身处哪个行业、体量有多大，每家企业都有自己的上下游，都身处产业链条之中。然而在现实里，许多小微企业却因为种种原因成了“信息孤岛”，发展受到数据鸿沟的困扰。数据提供与获取的难题，造成了供应链金融中的诸多堵点痛点，这是小微企业融资难融资贵的重要成因之一。

　　在日前举行的“2019中国供应链高峰论坛”上，中原银行首席经济学家王军谈到，站在金融机构角度，融资难融资贵背后反映的就是小微企业征信难、征信贵，根本问题就是数据鸿沟的广泛存在，金融机构希望获得的一些有价值的数据无法很顺畅、低成本地得到。

　　供应链金融，简单来说就是金融机构不把企业看作孤立的个体，而是围绕链条中的核心企业，把位于其上下游的小微企业当作一个整体获取信息、管控风险。这种模式有助于银行获得企业更全面立体的“信用画像”，破除信息鸿沟，并压降风险。因而，供应链金融是解决小微企业融资难题的可行之途。但我国供应链金融还处在起步阶段，存在许多待解决的不足之处。

　　供应链金融发展的主要堵点是未能充分利用数据，这首先需要转变意识——勤于共享，敢于开放。数据资源的“大户”，如政府部门和处于产业链中心的大企业，应达成共享数据、分享信息的共识。例如，政府掌握着最多的有价值数据，但由于信息基础设施建设滞后、服务意识观念不强等种种原因，政府各部门所掌握的大量数据未能被充分利用，没有转化成小微企业的“融资之利”。再比方说，供应链中的核心大企业拥有大量上下游企业的财务、经营、物流等信息数据，但囿于共享观念的匮乏，或想维护自身的信息垄断优势，这些数据的价值也未能被充分挖掘、为小微金融服务所用。其实，信息开放和数据共享对各方都是有利的。政府部门应该把建设完善的企业数据信息平台当作一项重要的“基建”来做，将税务、水电等方方面面信息整合在内，并向金融机构开放，这本身就是市场化支持小微企业的好方式。而对于处在产业链核心的大企业，开放数据带来的长远利益远大于垄断数据所带来的短期“封闭之利”。毕竟，没有一家企业是一座孤岛，全链条的健康发展对于置身其中的单个企业同样具有重要意义。

　　有了开放和共享意识打底，发展供应链金融需要解决好技术问题。一个最直观的例子是区块链技术。供应链金融的一大痛点是风控，中小企业可能向金融机构提供在采购、生产、销售等方面的虚假数据或不实信息，银行难以利用传统手段进行识别，即便能够识别，成本也很高，因此无法降低资金的使用风险。而像区块链这样的分布式记账技术有望化解这个难题。国务院参事室特约研究员、全国政协经济委员会委员、保监会原副主席周延礼在“2019中国供应链高峰论坛”上表示，供应链金融可借助区块链的分布式账本技术，有利于解决供应链金融业务中的信息孤岛问题，风控系统可对产业供应链中交易方式和参与方的行为进行约束，对相关的交易数据进行整合，形成线上的合同、支付、单证等完整记录，以证实贸易行为的真实性，提供丰富可信的贸易场景，区块链不可篡改和数据可追溯的技术特质，可以解决多级供应商的信用问题。新技术的运用是供应链金融支持小微企业的“底气”。周延礼认为，科技可以为供应链金融赋能，打破信息不对称，打造数字信用，为供应链中的小微企业提供高效、低成本、风险可控的普惠金融服务。

　　不过，金融机构运用新技术切忌“泛化”，流于概念。云计算、大数据、人工智能、5G、区块链等技术喊起来轻松又响亮，但多数金融机构距离真正把这些技术寓于服务中还有很远的距离，做小微金融服务还在依靠且必须依靠很传统的模式。其实，要掌握新技术说难也不难，核心还在于数据，“亮眼”的新技术最后都会归于数据的积累，谁能掌握更多更全面的数据并善加利用，谁就能在运用新技术上占得先机。因此，比起纷纷成立新技术部门、大谈各种新概念，更重要的是扎实做好幕后不为人知的数据收集工作，建立起属于自己更完善的数据信息库。这是一项浩大艰苦的基础工程，但也是在金融服务中实践新技术所必不可少的“地基”。只有做好数据建设这项“苦功夫”，供应链金融才能在破解数据难题和信息壁垒方面大有可为，“没有一家小微企业是一座孤岛”的美好愿景才有望实现。