首批8张虚拟银行牌照全数落地，背后发起人大有来头……

5月9日，香港金融管理局（下称“金管局”）宣布，金融管理专员已根据《银行业条例》向蚂蚁商家服务（香港）有限公司、贻丰有限公司、洞见金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予银行牌照以经营虚拟银行。牌照于当日生效。

此前，香港金管局已先后发放了4张虚拟银行牌照。至此，第一批8家机构已全部获得虚拟银行牌照。

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大有来头

首批获得虚拟银行牌照的公司都大有来头。

蚂蚁商家服务（香港）有限公司隶属于蚂蚁金服。蚂蚁金服方面表示，会通过和香港各界更紧密合作，共同推动金融科技和普惠金融在香港的发展，用科技为香港的消费者和小微企业带来更多平等的发展机会。

贻丰有限公司（Infinium Limited）的背后是腾讯控股有限公司、中国工商银行（亚洲）有限公司、香港交易及结算所有限公司、高瓴资本联同香港著名商人郑志刚（通过其投资主体Perfect Ridge Limited）。未来，Infinium将为现在未能受惠于传统金融体系的用户如小额存款用户提供服务，提供的服务包括不设最低账户结余要求、免收最低账户结余收费等。

洞见金融科技有限公司（Insight Fintech HK Limited）由小米集团与尚乘集团共同出资设立，其中，小米集团占比90%，尚乘集团占比10%。开业初期，Insight虚拟银行将专注于金融科技与传统银行业务的融合，利用在人工智能、大数据、云计算和区块链等领域的前沿技术，提升用户体验。

金融壹账通是中国平安保险（集团）股份有限公司成员公司。平安壹账通银行期望通过人工智能、区块链等技术，推动香港金融科技发展和创新，同时为香港市民和中小企业提供更加便捷、专业的金融服务，提升客户体验，促进普惠金融。

此前的4张虚拟银行牌照，则分别花落由中银香港、京东科技、怡和集团合资设立的Livi VB Limited；由渣打银行、电讯盈科、携程金融及香港电讯合资设立的SC Digital Solutions Limited；以及众安科技（国际）集团有限公司全资子公司众安虚拟金融有限公司；WeLab Holdings（我来贷）旗下全资子公司WeLab Digital Limited。

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挑战不少

据了解，截至2018年8月31日，香港金管局共收到33份虚拟银行牌照申请，最终共有8家机构进入甄选阶段。如今，首批8家全数获牌。

“金管局正与8间获发牌的虚拟银行紧密跟进，让它们做好准备，按照计划开展业务。”金管局总裁陈德霖表示，“香港推出虚拟银行，是智慧银行措施的重要一环，定能推动金融创新，带来更好的客户体验和促进普及金融。”

一家已获批虚拟银行牌照的相关负责人对《国际金融报》记者透露，香港金管局针对已经发放虚拟银行牌照的公司有展业要求，必须在拿到牌照的6至9个月内开展相关业务。

据悉，发出上述银行牌照后，香港的持牌银行数目增至160家。那么，香港虚拟银行的设立与实体银行有哪些不同？

对此，平安壹账通银行首席执行官冯钰龙对《国际金融报》记者解释称，虚拟银行是指通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分行，提供银行服务的银行。虚拟银行拥有自己独特的业务模式，不设实体门店，纯线上业务，没有人工环节，对于科技风控的要求更为严格，依靠金融科技达到在客户服务、风险控制、成本控制、运营效率上的全面提升。

华侨永亨银行经济师李若凡发表报告表示，虚拟银行将令市场竞争加剧，对传统银行有威胁，但暂不会取代传统银行，因虚拟银行本身在发展上亦面对不少挑战。

香港《经济日报》2018年6月曾披露过一份调查数据，生产力促进局和渣打银行访问了800家中小企，探讨其银行户口操作及对虚拟银行看法，结果只有46%听过虚拟银行，23%表明不会使用，感兴趣的公司选择时主要考虑网络安全和系统稳定性。

香港金管局方面表示，会密切监察虚拟银行开业后的运作，包括客户对虚拟银行透过新模式提供金融服务的反应，以及虚拟银行会否为银行业界带来影响。金管局预期需在第一家虚拟银行推出服务后大约一年左右，可以对情况作出较全面的评估。

记者 黄希