氪信@2050大会 ▏未来金融里，技术的边界和业务的普惠

4月28日下午，在杭州云栖小镇2050大会上，氪信科技创始人兼CEO朱明杰，高级风控总监张伟，邀请创新工场执行董事王嘉平、浙江网商银行小微金融事业部总经理易洪涛、上海交通大学中国金融研究院研究员朱宏晖等嘉宾，开展了一场关于“未来金融图谱”的敞开式对话。

【左起：朱明杰、易洪涛、王嘉平、朱宏晖、张伟】

张伟首先做了开场发言，他从生活中人们能够感知到的智慧金融出发——如招商银行摩羯智投，通联数据萝卜投研等，为现场观众搭建了一个了解智慧金融的认知框架：宏观产业生态涉及金融机构、科技公司、资本孵化、产业政策、监管机构等生态体系；中观应用场景包括智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾、智能投研等；微观核心技术包括金融大数据、人工智能、分布式计算、移动互联技术、信息安全技术等。张伟认为，数据化、智能化、场景化、生态化、中台化、互联网化，是智慧金融的未来趋势。

随后，创新工场执行董事王嘉平、上海交通大学中国金融研究院研究员朱宏晖、浙江网商银行小微金融事业部总经理易洪涛等三位嘉宾，分别从区块链技术的本质和可能的应用场景，消费金融的现状和监管方向，网商银行服务小微的经验等不同角度和层面，阐述了业务与技术的关系。

王嘉平有非常强的技术背景，2007年获得中科院计算所博士学位，先后就任微软研究院研究员、主管研究员，多年连续在世界最顶尖的计算机图形学学术会议ACM SIGGRAPH上发表最新研究成果，拥有美国专利十余项。这次论坛上，王嘉平从前PC时代“计算”作为一种任务展开，谈到网络时代和云服务时代“计算”已经发生了改变——变得更加不可控，普通人已经无从判断，因此未来的计算需要一个公开透明的、且无法偷偷改变的“共识”，王嘉平认为，区块链的本质是脱离了特定计算物理基础的计算范式，它让一个计算过程变得不可篡改，因此必定是未来取得计算共识的核心技术之一，也会应用到包括金融领域在内的诸多领域当中，解决关于信任、关于监管、关于安全等诸多业务问题。

朱宏晖则从近年来快速发展壮大的消费金融场景谈起，他认为新兴消费贷市场意味着由非银金融机构提供（在我国目前主要由消费金融公司提供），对于消费者的信用要求较宽松。对于技术在新兴消费贷市场的应用，朱宏晖认为现有的大数据、AI等技术，在消费贷防欺诈方面能够起到积极作用，但在判断信用水平的表现上尚有不足。他同时援引了美国、日本的小额贷款发展案例，认为目前中国的消费贷发展在为社会提供便利的同时，依然要在监管方面给予更多限制，以此避免道德风险问题。

从宏观产业生态看，浙江网商银行开创了一种区别于传统银行的纯线上310模式：3分钟申请、1秒钟放贷、0人工介入，帮客户通过电脑和手机端就能7×24小时随时获得金融服务。易洪涛认为，网商银行区别于其他银行体现在两方面，一是网商银行依托于场景，二是包括风控、客户识别等完全由技术驱动。技术背后，则是网商银行的经营理念：像营造都江堰一样去打造一家充满社会价值和客户价值的银行。

在几位嘉宾发言之后，氪信CEO朱明杰主持了圆桌讨论环节，与现场观众一起，围绕金融行业技术应用现状和前景展开了热忱的讨论：

Q1朱明杰：

现在讲区块链的人很多，怎么辨别做区块链的人他是不是靠得住？

王嘉平：

天上不会掉馅饼。如果有个人跑来跟你讲说这个东西你什么都不用干，年化收益率四十几，那肯定是骗子。其实从投资角度看，任何投资资源都是稀缺的，如果这个圈子本来离你很远，然后好事突然发生在你面前，那你就要去想为什么。从正向逻辑讲，就是VC做的事，要做研报，要花一段时间去看，去研究。

Q2朱明杰：

区块链技术能解决消费金融中的道德风险吗？

朱宏晖：

我年纪大一点，一开始对区块链存在很多疑问，觉得它的效率是一个问题，但是后来我们也不断地接触一些做区块链应用推广的人，包括今天王总说的区块链用于解决信任方面的问题，我觉得这是我原来没有考虑到的，也许是未来的一个方向。