百分点联合发布《2018年度中国消费金融口碑指数报告》

【MBA中国网讯】消费金融行业经过2013-2016年的野蛮生长，到2017年底，进入整顿规范期，在“强监管”下经历着阵痛。

那么，过去的2018年，消费金融品牌排行榜四大系别出现了哪些新增与消退？为什么2017年上榜的30家品牌中，有13家在2018年跌落榜单？通过2016-2018三年来的口碑排行对比可以看到哪些发展逻辑？通过不同维度的交叉分析，可以洞察出消费人群和消费场景存在哪些内在关联？

由中央财经大学商学院学者与百分点数据科学家团队联合编制的《2018年度中国消费金融口碑指数报告》，延续2016年和2017年的报告研究框架，继续从消费者视角出发，关注消费者对消费金融品牌的主观感知与态度变化，持续对消费者、消费金融平台、消费金融产业，以及相关政策制定者提供借鉴及参考。

2018年度消费金融口碑T0P30

《2018年度中国消费金融口碑指数报告》既使用大数据技术获取网络舆情数据，还针对消费金融产品使用者进行问卷调研，融合了大小数据，与当前中国消费金融情绪指数有着极高的拟合度。同时，报告采用严谨科学的研究方法，从品牌认知、品牌感知质量和品牌忠诚三个维度，构建了具有47个指标的四层指标体系，在100余家消费者认知度较高的消费金融品牌基础上，筛选出中国消费金融品牌TOP30。

中国消费金融品牌TOP30四大系别品牌占比

目前，消费金融品牌按照机构的性质来看，已经形成了银行系、持牌消费金融公司系、电商系、互金系四大类型的多元化格局，提供差异化的消费金融产品和服务。差异化主要体现在消费场景上，各消费金融品牌依托线上线下的消费场景，涵盖了数码3C、家具家电、医疗保健、装修、旅游等等，满足了消费者多样化的消费信贷需求。

从市场份额来看，在2018年消费者使用人数排名前30位的消费金融品牌中，互金系品牌占据半壁江山，电商系、银行系和持牌系则分布相对均衡，除蚂蚁花呗和京东白条使用人数较多外，其他消费金融品牌相差不大。其中，互金系占比42.90%、电商系占比21.40%，银行系占比18.47%，持牌系占比17.23%。

可以发现，入选2016年榜单的品牌仍有21家继续入选2017年榜单，而入选过2017年榜单的只有17家继续入选2018年度消费金融口碑指数T0P30，这说明，去年在“强监管”下行业经历了剧烈洗牌。同时，2018年新增了5家银行系品牌、7家互金系品牌和1家电商系品牌。

值得注意的是，《中国消费金融口碑指数报告》具有一定的预测性，2017年表现出低品牌感知质量、低品牌忠诚的中邮消费金融和马上消费金融两家品牌，在2018年已经跌出榜单。

因此，在2018年报告中，建议品牌感知质量和品牌忠诚下降较多、排名靠后的中银消费金融、拍拍贷和趣店等品牌，需对应细项指标进行重点提升，以免在2019年榜单当中跌落。

从乱象丛生到行业洗牌

回顾2013-2016年的消费金融行业，处于一种乱象丛生的高速发展状态。国家政策的利好信号使得消费金融开始了快速的发展，但也因监管没有同步到位，使得消费金融行业野蛮生长。

从2017年底到2018年底，消费金融行业进入整顿规范期。监管部门重拳打击不合规的消费金融业务，无论是持牌消费金融公司还是互联网金融平台都受到一定影响，消费金融品牌在洗牌中逐渐走向成熟、规范。

其中，现金贷是2018年监管部门重点打击的对象。2017年末发布的两篇通知，《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》和《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，申明要执行严格的牌照制，暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款，还限制了综合年化费率、杠杆率和融资方式，让趣店等现金贷平台从风口跌落，被迫进行转型，甚至无奈关停。

同时，随着人工智能、区块链、云计算、大数据等新一代信息技术的成熟，消费金融行业也开始将这些技术应用到实际的业务当中，突破传统风控瓶颈。金融科技利用传统金融没有触及到的数据，如电商平台的购买记录、客户在APP中的行为轨迹、甚至GPS的位置信息等，有效地识别客户，加强了金融机构反欺诈、反套现、贷后催收的管理能力。

2018年中国消费金融口碑综合指数排名及变化

综合前三年表现来看，蚂蚁花呗和京东白条连续三年优势明显，国美金融、平安普惠消费金融与湖北消费金融三家排名连年上升，发展趋势良好。