个人破产制度启动前 准入门槛先建起来

　　个人破产制度可以更加清晰地划定债务人的权责边界，将倒逼我国个人征信、居民资产公开等制度的建设，推动信用制度的完善。

　　发改委7月16日印发的《加快完善市场主体退出制度改革方案》提出：分步推进建立自然人破产制度，最终建立全面的个人破产制度。据媒体报道称，个人破产制度将试点先行，下半年有望在个别地区启动试点。

　　全球不少国家和地区都实施了个人破产制度，其中包括中国香港。著名影视明星钟镇涛就曾经历个人破产生涯，最终在还清债务后重新活跃在荧屏舞台。中国内地目前只有《中华人民共和国企业破产法》(简称“《企业破产法》”)，并没有自然人破产制度，因此产生了一些社会问题。2018年10月，最高人民法院院长周强在十三届全国人大常委会第六次会议上作《关于人民法院解决“执行难”工作情况的报告》时指出，目前有关债务执行案件中，约有43%属于“执行不能”案件，即执行人完全丧失履行能力，经核查确无财产可供执行。

　　“执行不能”案件所涉债务大致分为两类：法人债务和自然人债务。无论是法人债务人，还是自然人债务人，如果“执行不能”，相应的执行程序又该如何运转？至少应该在法律层面有所回应。周强建议，有必要在《企业破产法》之外建立个人破产制度，完善现行的破产法，为“执行不能”案件提供退出路径。

　　推进个人破产制度是大势所趋。正如《企业破产法》总则中表述的，要公平清理债权债务，保护债权人和债务人的合法权益。个人破产制度，可以让现阶段确实无偿债能力的债务人，从债务“大山”中暂时解脱出来，获得应享的基本生活保障权益，有利于债务人维持个人及家庭生活的稳定，并有机会通过后续努力获得新的偿债渠道。就像当年的钟镇涛，虽然经历了破产，但通过接戏、演出、开店获取的收入最终还是偿还了债务。从长远来看，个人破产制度不仅对债务人是种保护，对债权人的影响也是利大于弊。同时，打通了执行程序与破产程序的通道，减少了司法资源的空耗。

　　不过，在实施个人破产法之前，还需跨过三大不可回避的门槛。一是建立个人破产准入门槛。相关部门应该对失信者建立一份“黑名单”，将那些恶意欠债、被纳入“老赖”名单的人排除在“破产”门槛之外。

　　二是破产人资产透明化。相关部门需要对破产人的各类资产进行全面摸底，掌握破产人的真实资产情况。实际上，很多个人的资产结构比较复杂，呈现多元化特点，包括房地产、储蓄、有价证券、兼职收入等等。近年来，这方面工作一直在推进，如房产实名登记制度等。另外，对居民的海外金融资产的核查也在推进中，但因这些信息长期以来存在管理空白，要想进行全面追溯及核查尚需较长时日。

　　三是司法追诉机制。对隐匿财产、实施“假破产”的个人，情节严重的可追究其刑事责任；如有财产转移的，财产接收方也应承担连带责任，防止个人破产制度成为少数人逃避偿债义务的避风港。

　　破产人并非不受限制。从国际惯例看，不少实施个人破产制度的国家都为破产人设定了3-6年的监管期。在这期间，破产人所有收入都要接受破产管理人的严格监管，大部分收入要交予法院指定的委托人，用于偿还之前的债务；只有少部分收入可以留作自己的生活保障和基本消费，以保证破产人最低的生活水平。另外，在日常出行、求职等方面，破产人也会受到相应限制。这些先进的经验，均可为国内个人破产制度的确立予以借鉴。

　　个人破产制度是对我国破产制度的完善与补充，可以更加清晰地划定债务人的权责边界，也将倒逼我国个人征信、资产公开等方面的制度建设，形成覆盖个人信用档案、信用评估、信用风险管理以及企业、社会组织信息的社会信用体系，推动信用制度的完善。

　　□毕舸(财经评论人)