AI驱动信用卡业务加速实现智能化转型

　　近日，代表银行科技的头部奖项“2018年度银行科技·介甫奖”在北京颁奖。该奖项主要针对2018年度所有银行在科技方面的杰出表现和创新，数十家银行参与了角逐。其中，平安银行信用卡因其近年来持续不断在智能零售转型上获得的成果摘得了“杰出支付科技银行”奖。

　　据平安银行信用卡中心市场总监李卫东在“明日银行6.0峰会2019”上透露：平安银行近年来持续深耕信用卡场景化、数字化经营颇具成效，而这一策略的背后，则是对AI技术在信用卡领域的成熟运用。

　　数字化、场景化经营赋能信用卡实现新增长

　　近年来平安银行的主要战略方向，是围绕用户进行数字化转型。信用卡业务由于贴近消费场景，成为布局零售业务的主要抓手，向获客、支付、风控、服务等方面推进数字化转型。以平安银行信用卡的分期业务为例：通过场景化和数字化两大抓手，该行信用卡分期业务在近年来实现了快速增长，其中整体分期规模2018年较2017年提升了77%，消费分期规模同比增长92%，而消费分期渗透率高于股份制商业银行平均值8%。

　　李卫东透露，平安银行信用卡通过大数据分析洞悉目标消费人群的消费行为，并通过数字化和场景化经营，将用户体验和业务目标高效融合。

　　首先，平安银行一直以来都将移动经营平台口袋银行APP的建设做为核心工作，投入大量的资源深耕APP的搭建与经营，并在此平台上构建了涵盖服务、消费、商城在内的一站式服务，实现了分期产品的全方位场景覆盖。

　　其次，洞悉用户分期需求，实现分期业务的智能推荐。大数据技术使“千人千面”成为可能，平安银行信用卡的大数据风控，能实现贷前、贷中和贷后全链条智能化管理；大数据助力，细分客群、匹配产品，更及时触达客户，更精准把握营销时机。

　　此外，平安银行还不断丰富自建商城平台中的产品体系，提升用户黏性，打造一站式便捷消费的极致体验。

　　也就是说，在平安银行信用卡层面，分期业务是通过大数据和场景化经营无缝拓展到自有场景之外，挖掘客群需求，接入多头数据预判用户需求；在持卡人的体验环节，消费分期做到了想分就分，场景丰富，随时随地，一键完成。

　　AI赋能让“更懂你”成为可能

　　分期业务的快速成长，只是平安银行信用卡大数据应用和场景化经营中的一个业务缩影。据悉，平安银行信用卡已将AI技术全面应用于信用卡获客，包括智能进件、远程面审、秒速审批等全流程，甚至能为同业输出成熟的AI智能解决方案。比如，以大数据技术驱动的智能风控系统能实现贷前、贷中和贷后全链条智能化管理，有效降低风控成本，提高精准定价能力。

　　同时，基于人工智能、云平台、生物识别等科技手段，“AI赋能”远不局限于风控领域，而是拓展到了产品、服务、运营等多方面。

　　如今人们产生的数据越来越多维，一个客户在信用卡领域能产生5000多个不同的变量，从中可以读取他的喜好、消费取向和生活方式，进而实现客户价值链从获客、服务到唤醒的全链路精细化管理。比如说，年轻消费者已习惯于“所见即所得”的服务模式，追求更加便捷、快速的消费体验，但往往也会遭遇这样的尴尬：在商圈购物、逛街、吃饭看到信用卡优惠活动，自己却不是持卡人。以往办理信用卡，从卡片申请、审批、寄送，再到用卡消费，整个过程最短也需耗时几天，导致用户与眼前的消费优惠失之交臂。

　　有别于业内大多产品未延申到客户消费环节，平安银行信用卡以消费现场(如餐饮商户、零售门店、商场等)为着手点，客户从提交申请到口袋银行APP激活卡片，最快仅需40秒，在激活成功后，还可马上领取附近可享的消费优惠折扣券，真正打通了客户消费场景。

　　从平安银行信用卡的策略来看，金融科技作为一件利器，能为传统信用卡业务转型赋能，“金融”+“科技”令产品“更懂你”，有效激活客户价值潜能，为其打造定制化的用卡生态。随着大数据技术等前沿科技下沉到基础金融服务层面，“更懂你”的信用卡在用户生活中的黏性无疑将再度提升。