科技赋能保险资管业

本报见习记者王笑

日前，中国保险资产管理业协会发布《中国保险资产管理业金融科技发展报告（2018—2020）》（以下简称《报告》）。随着新一轮科技革命浪潮的到来，保险资管业通过与科技产业不断打磨、融合，实现保险产品设计、精准营销、风险管理、自动化出单、投资端和理赔端等多个业务环节的创新。《报告》显示，当前，我国金融科技发展已正式步入3.0快速成长阶段，云计算、大数据、人工智能、区块链、机器人流程自动化等技术已与金融传统业务进一步融合，为传统金融业带来变革。

业界专家表示，要确保保险资管开展业务过程正确，在科技方面的运用必须保持紧密联系业务、实用实效的特性，通过剖析技术本质特性，利用最新科研成果，推动金融业务发展，同时，需严格防范风险，突出保险本质特征，打造与金融科技融合的合规路径。

我国保险资管业在资管市场中具有重要的市场地位。随着险资运用及管理专业化、集中化程度的加深，保险资管资产规模迅速增长。银保监会数据显示，2018年，我国保险业资产总额达183308.92亿元，较年初增长9.45%。其中，资产管理公司总资产557.34亿元，较年初增长13.41%，险资运用余额也随着保险资产规模增加而扩大。正因为保险资管业在我国金融市场发展中的地位日益凸显，行业的完善才更需要多方努力，而科技的赋能更为保险资管业的前进添砖加瓦。

基于当前保险资管业的快速发展浪潮，去年以来，监管部门对保险资金的运用范围逐步放宽，对于债券回购、股权交易、私募基金以及部分创新型产品，险资均可涉猎。险资投资范围进一步扩大，配置结构日趋多元化。在监管层放宽险资投资范围的条件下，各资管企业在投资、风险管控等方面的能力格外重要，而科技创新无疑为保险资管业各环节的完善提供了更多机遇。

在投研业务方面，通过科技的融合，现阶段，我国保险机构已能实现自动报告生成、金融搜索引擎、智能辅助投资决策和量化投资等功能。对此，中国人寿(601628)自2017年起便开展“人工智能+”的研究，通过引进深度学习、机器学习、自然语言理解、知识图谱等领先的人工智能技术，对公司投研体系全方面赋能，建成了一套独有的智能投研平台。值得一提的是，该平台整合了系统内外部数据，实现资源整合，将市场行情、公司舆情、各类财务数据指标以及上市公司行为和卖方行为等数据集合统一，建立起投研大数据中心。在日常工作中，研究员可以通过平台智能提示和主动搜索的方式快速抓取数据，提升研究工作效率。同时，该平台所构建的投研框架，更为直接地影响了投资收益的高低。替代传统模式人工建立的投研框架，通过集中投研数据和强关联，研究员可通过平台对相关指标进行多次、快速的试错、关联和计算，找到市场背后的逻辑，构建更为全面和科学的投研框架。

在运营管理方面，平安资管持续投入资源和人力，在科技新浪潮中赋能公司风险管控，提升公司核心竞争力。据悉，平安资管90%的应用系统已在平安云进行部署，利用云平台高性能的计算能力和快速的扩展能力，平安云已能支持平安资管日常业务的展开。同时，为了提升风险管理能力，平安资管还建立起了统一的监控平台，对公司所有基础架构进行7×24小时的监控预警，一旦监控平台通过对日志文件智能分析发现疏漏，将对公司预警，防患于未然。另外，泰康资产也于2018年年底上线泰康资产智能合规系统。通过梳理、储存400余部涉及公开市场、另类投资、内幕交易等多维度的法律法规，促进人工智能在法规检索、案例分析、智能问答等方面的应用落地，逐步完善公司运营管理方面出现的问题，为公司合规经营提供智能化支持。

在投资平台智能化方面，太平资产已在线上部署规范的FOF业务全流程管理平台。通过采用AI算法与传统研究经验结合，提升大类资产配置与FOF管理的科学性。目前，该平台已覆盖从基金产品深度评价、匹配推荐，到模型化资产配置、回测分析与预测，再到投资组合穿透式管理监控与预警、压力测试等核心板块。据了解，该平台的预期目标是实现私有产品管理、底层持仓穿透、收益归因、监控各类指标预警以及收益、净值、持仓等分析，提供一套完整的管理机制，提升投资收益率与风险管控能力。

对于未来的规划，中国保险资产管理业协会表示，到2020年，我国保险资管业金融科技技术应与银行资管、金融科技公司达到相同水平；到2025年，我国金融科技应用应实现重大突破，部分技术与应用水平与世界领先资管机构相当；到2030年，我国金融科技理论、技术与应用总体达到世界领先水平，成为世界资管领域科技应用的创新中心。