【解析】我国银行金融科技公司发展情况

近年来，以大数据、云计算、人工智能、区块链为代表的新兴技术与金融业的深度融合正推动传统金融业进入转型发展的快车道。对金融机构而言，金融与科技的融合已不仅仅停留在技术层面,更体现在思维、理念、业务模式、管理模式等全方位的融合。在此背景下，传统银行纷纷成立金融科技子公司，利用市场化机制进一步扩大和深化金融科技领域的研发与场景应用落地，在服务集团内部的同时，对外提供技术能力输出。

我国银行金融科技公司发展历程

2015年12月，兴业银行通过旗下兴业财富，与高伟达软件、深圳市金证科技、福建新大陆云商等三家公司共同设立了“兴业数金”，跳出为中小银行服务的局限，成为业内最早设立金融科技子公司的股份制商业银行，开创了银行金融科技子公司的先河。随后，平安集团旗下金融科技公司金融壹账通、招商银行全资子公司招银云创、光大集团旗下光大科技相继成立。2018年4月，建设银行全资子公司建信金科成立，成为国内首家由国有大行成立的金融科技公司，也是银行业内第一家真正以金融科技命名的新兴公司。此后，民生银行旗下民生科技成立，截至目前，共有六家银行金融科技公司成立，各公司基于母公司特点及优势，开始金融科技领域的布局与探索。

表1银行金融科技公司名单

银行成立金融科技公司的契机与动力

（一）银行内部转型升级的需要

2013年以来，随着互联网金融的发展，银行受到来自众多金融科技企业及互联网企业在金融产品、服务、渠道、客户等方面的正面竞争与挑战。与此同时，利率市场化的全面实施，也使银行内部面临净利润增速放缓、净利差收入缩小等不利局面。在此背景下，银行开始着力发展中间业务，并加快轻资产业务的转型步伐，重视通过科技手段提升效率和实现业务模式的升级。随着科技与金融更加深度融合，科技对银行业的改造已不仅仅体现在线下业务线上化、业务处理流程优化以及营销获客更为便利等方面，而是深入渗透到银行风控体系、决策体系以及底层逻辑架构等方方面面。金融科技的发展催促银行不断加大金融科技投入。但出于对风险和安全性的考量，银行在对外合作方面持较为谨慎的态度，在核心系统的建设方面一般难以与互联网金融科技公司达成合作。基于以上痛点，银行大力支持金融科技发展，注重自身科技实力的培育与积累，支撑自身业务发展和转型升级。其中，设立金融科技子公司成为一个重要方向。

（二）市场化人才激励机制的需要

对大型商业银行来说，近年来传统的薪酬体系，越来越难以适应银行金融科技转型发展的需要。面对金融科技公司和互联网公司市场化的薪酬水平和灵活的人才管理与激励机制，传统商业银行很难吸引和留住精尖科技人才，导致大量有经验的科技人员外流，使其在金融科技竞争中处于劣势地位。通过成立金融科技子公司，引入市场化机制，可以制定与同业水平和公司发展相匹配的薪酬分配机制，在薪酬水平上保持市场竞争力。结合具体的条线、岗位以及区域，优化有特色、差异化的薪酬体系，也有助于激发员工的创新活力和工作热情。此外，通过引入和推广股权、期权等激励手段，丰富薪酬激励内容，将短期激励和长期激励结合起来，有助于增强队伍的稳定性。

（三）对外输出科技能力的需要

商业银行的科技能力，不仅能为内部的基础设施建设、应用系统搭建、风控管理和智能获客等提供重要支持，也可以对外服务于有相关需求的中小金融机构。金融科技的发展为金融机构带来机遇的同时，也使机构面临的风险形势日益复杂，对机构风控能力提出了更高要求。但中小机构由于自身资源、能力的局限性，往往存在信息系统落后而科技能力不足的问题，需要借助外力获得金融科技转型支持。大型商业银行通过对外输出先进技术实力，不仅可以实现盈利，并且可以获得技术市场话语权。但子公司在独立运行前，是作为商业银行系统中的一个部门，中小机构在接受技术输出时，出于系统和数据安全考虑，可能存在不信任的情况。通过成立子公司独立运营，设立防火墙和保密机制，更易得到中小机构的信任。

银行金融科技公司的发展特点

（一）发起行多为股份制银行，且以全资持有为主