中外银行跨境业务运用区块链技术创新案例对比

中国作为贸易大国，国际贸易和内外贸一体化的市场规模庞大。近年来，随着“走出去”和“一带一路”国家战略的深化，企业层面的跨境支付与结算业务将迎来新的市场契机。加之人民币国际化的背景，一个低成本、高效率、低风险的跨国支付与结算产品和方案，对于加强中国贸易型企业市场竞争和盈利能力，尤其是中小型企业来说具有极大的推动作用。IMI研究员余婉婉通过对比区块链技术在中外银行应用实例，分析区块链技术与跨境业务的结合将有希望成为新一轮客户下沉和服务提升的机遇，可能带来商业银行新一轮竞争格局和盈利结构的重塑和变革。

以下为文章全文：

目前商业银行跨境业务的现状

跨境业务是围绕企业采购、加工、分销、账款管理等贸易链条各个环节，银行为企业提供的跨境支付结算、融资、担保、汇兑交易等全过程金融服务。具体产品类型和功能属性详见下表所示：

跨境业务是商业银行的基础性对公业务，是以担保和承诺等低风险信用的跨境传输为核心的业务品种。随着金融业回归本源的监管导向，实体经济下行的趋势，以及“走出去”企业在全球产业价值链中的拓展和延伸，集支付、融资和财富管理于一体的跨境业务日益成为商业银行着力发展的重点业务领域。由于跨境业务涵盖本外币、离在岸、即远期等多个市场价格，基于内外贸一体化的离在岸联动业务所带来跨境财富管理需求，也给商业银行和“走出去”企业充分利用“两个市场、两种资源”带来了广阔的盈利空间和价值蓝海。

中国作为贸易大国，国际贸易和内外贸一体化的市场规模庞大。近年来，随着“走出去”和“一带一路”国家战略的深化，企业层面的跨境支付与结算业务将迎来新的市场契机。加之人民币国际化的背景，一个低成本、高效率、低风险的跨国支付与结算产品和方案，对于加强中国贸易型企业市场竞争和盈利能力，尤其是中小型企业来说具有极大的推动作用。

区块链技术在跨境业务中的应用

区块链是一个去中心化的分布式账本。去中心化，也就是所有的交易都是点对点发生的，无需任何的信用中介或集中式清算机构；分布式账本，意味着当交易发生时，链上的所有参与方都会在自己的账本上收到交易的信息，这些交易记录是完全公开，且经过加密、不可篡改的。信息传输和信息验证是区块链技术的核心优势，也恰好满足了支付结算和贸易融资业务对于交易背景真实性核查的要求

1.跨境支付结算：区块链技术可以驱动资金在金融机构之间实时和点对点的近距离转移，减少在途和交易成本，加速结算进度。

当前的跨境支付结算时间长、费用高、又必须通过多重中间环节。拥有一个可信任的中介角色在现金的跨境交易非常重要，当跨境汇款与结算的方式日趋复杂，付款人与收款人之间所仰赖的第三方中介角色更显得极其重要。每一笔汇款所需的中间环节不但费时，而且需要支付大量的手续费，其成本和效率成为跨境汇款的瓶颈所在。如因每个国家的清算程序不同，可能导致一笔汇款需要2至3天才能到账，效率极低，在途资金占用量极大。

区块链将可摒弃中转银行的角色，实现点到点的快速且低成本的跨境支付。通过区块链平台，不但可以绕过中转银行，减少中转费用，还因为区块链安全、透明、低风险的特性，提高了跨境汇款的安全性，以及加快结算与清算速度，大大提高资金利用效率。未来，银行之间可以不再通过第三方，而是通过区块链技术打造点对点的支付方式。省去第三方金融机构的中间环节，不但可以全天候支付、实时到账、提现简便及没有隐形成本，也有助于降低跨境电商资金风险及满足跨境电商对支付清算服务的及时性、便捷性需求。

根据麦肯锡的测算，从全球范围看，区块链技术在B2B跨境支付与结算业务中的应用将可使每笔交易成本从约26美元下降到15美元，其中约75%为中转银行的支付网络维护费用，25%为合规差错调整以及外汇汇兑成本。

2.贸易融资：区块链技术在贸易融资中的应用，能够有效实现以下几个功效：