利率市场化冲击传统资产负债管理 金融壹账通助力银行科技转型

　　IFTNews：“今年，中国人民银行在工作会议明确将“稳妥推进利率’两轨并一轨’，完善市场化的利率形成、调控和传导机制”列入年度重点任务。伴随着利率市场化改革深化，将促使商业银行从传统经营模式转化为智慧经营模式，需要从负债和资产的经营模式进一步发生变化，资产负债表亟待面临重构。”金融壹账通董事长兼CEO叶望春在4月26日举办的中国数字银行论坛2019春季论坛发表致辞，他指出，“我们希望通过金融壹账通与泛鹏天地的科技赋能，为成员提供全面的对标管理、系统实施、知识共享、智慧经营等服务，助力成员单位实现高质量发展，为广大中小银行的数字化转型保驾护航。”

　　本届论坛以“智慧经营护航银行高质量发展”为主题，由中国(海南)改革发展研究院、海南省银行业协会作为指导单位，中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通、北京泛鹏天地科技股份有限公司联合主办。海南省地方金融监管局局长陈阳、海南省银行业协会会长、中国工商银行海南省分行行长、财政学博士胡晔、中国(海南)改革发展研究院经济研究所所长匡贤明、金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融(深圳)联盟副理事长叶望春、金融壹账通监事长、中小银行互联网金融(深圳)联盟秘书长黄润中、金融壹账通投资一账通CEO、中小银行互联网金融(深圳)联盟资产负债管理委员会主任黄绍宇、北京泛鹏天地科技股份有限公司董事长、中小银行互联网金融(深圳)联盟资产负债管理委员会执行副主任王犀、埃森哲大众化区金融服务事业部总裁陈文辉、中小银行互联网金融(深圳)联盟执行副秘书长蒋骊军等领导及行业专家，来自全国各地的中小银行领导、资产负债部门负责人等200多位嘉宾出席论坛。

　　中小银行科技转型仍处于初级阶段数字化转型不可逆转

　　由中小银行互联网金融(深圳)联盟、金融壹账通、埃森哲共同撰写的《中小银行金融科技发展研究报告》在论坛中隆重发布。报告围绕金融科技，对中小银行的建设现状和未来发展策略进行了梳理和探讨。报告指出中小银行在金融科技背景下需要面对来自市场环境、监管环境、客户行为、综合关系等方面的巨大挑战。中小银行互联网金融(深圳)联盟执行副秘书长蒋骊军指出在联盟对几十家银行进行调研后，得出整体金融科技水平评级总得分为60.1分，表明发展处于初期阶段。中小银行在战略上重视程度越来越高，基本接近70%，但是数据方面仍然非常薄弱，45%的银行建立了公司级数据管控体系，但是只有14%实现高程度的数据协同。

　　金融壹账通监事长、中小银行互联网金融(深圳)联盟秘书长黄润中认为，目前中小银行的智能化发展仍有不足，表现在数据质量亟待提升、创新能力不足、管理变革落后于创新变革、持续性投入难以为继等方面，他提出中小银行科技转型过程中应打造三个“特色银行”，即更具专业性的智能银行、更具普惠性的价值银行、以及更具即时性的移动银行。同时，他还强调协同发展，互惠共赢是中小银行发展的必要选择。而联盟将帮助中小银行提高科技水平、增强创新能力、实现战略转型、主动应对挑战，全方位赋能中小银行，帮助其实现降低成本、降低风险、提升客户服务水平、提升客户体验、提升客户经营管理能力的目标。

　　海南省地方金融监管局局长陈阳在致辞中进一步指出，在银行数字化转型过程当中，金融科技将不再是单纯支撑的功能，更多是体验业务场景的创新，只有不断的提升服务的温度才能获得更多的客户，极致用户体验会大大提高投资回报率。中小银行想抓住细分市场的机会建立竞争优势，首先关键因素是人才，其次，中小银行数字化转型主要的内容是对核心业务系统的改造，最终的落脚点是在业务场景上的价格主张，在业务创新上未来还有非常多的体量空间，包括智慧银行、供应链金融、区块链场景等等。

　　海南省银行业协会会长胡晔在会议上强调，无论金融科技如何发展，数字银行的本质仍是银行，我们需要具备适应互联网发展的思维以及运用新兴科技改造适应互联网技术引导的运营模式。

　　金融壹账通构建供应链金融共同体 将有利银行优化资产负债结构

　　目前，中小银行具有三大特点，一是数量多、总量大 ， 但是单体资金有限；二是深耕区域客户，但是区域经营集中度高；三是部分中小银行资本回报率高于大银行，但是资本限制业务发展。金融壹账通投资一账通CEO、中小银行互联网金融(深圳)联盟资产负债管理委员会主任黄绍宇认为这三大特征意味着中小银行具备大规模发展供应链金融业务的潜力。

　　金融壹账通以“1+N”、“链+圈”的综合解决方案助力中小银行获取核心企业。黄绍宇介绍到，为了赋能中小银行供应链金融业务，金融壹账通搭建了从营销到贷后全流程覆盖的壹企链平台。“壹企链平台利用世界领先的区块链技术实现多层穿透，通过信用电子化、信用可拆分使银行可以获取上下游多级供应商真实交易信息，大幅增加了潜在客群，提高风险控制能力，降低成本。”同时，金融壹账通还构建了ABS生态圈，推出全流程、一站式的ALFA智能ABS平台，具有四大智能、八大功能，全面帮助中小银行优化资产负债表，做大供应链。黄绍宇介绍到该平台基于领先的区块链技术、智能合约功能，能满足丰富多样的业务场景模式，平台功能十分完善。

　　黄绍宇指出，参与构建供应链金融共同体，可为银行实现四大业务价值：

　　一是更好的服务客户。中小银行将更有能力服务规模更大的核心企业，同时可以满足大量的上下游小微企业金融服务需求；

　　二是提升业务收入。以供应链资产优质的收益表现来支撑中小银行的收入增长，成为银行持续的收入增长点；

　　三是有效控制风险。中小银行通过配置供应链资产，从而改善资产的信用风险，通过参与供应链金融共同体，分散区域以及行业集中度风险；

　　四是优化资产负债结构。有效帮助中小银行改善贷款组合，优化资产负债结构、提升资产回报率。

　　构建智慧经营体系 破解资产负债组合管理难题

　　泛鹏天地咨询中心总经理郑宏杰在大会上发表主题演讲，他认为宏观经济下行、利率并轨、金融科技的浪潮对商业银行产生了实质性的影响，商业银行要想在这种环境下增强自己的竞争优势，就必须采取相关策略进行积极应对。智慧经营体系的建立将为商业银行明确长期战略愿景和规划、建立多维度精细化管理架构、建立科学的资产负债和管理会计价值经营体系。而智慧经营体系是通过运用资产负债和管理会计的科学方法，帮助银行对业务、资源、风险三大要素信息进行多维度科学计量与分析，实现敏捷战略规划、决策、控制、评价“全过程”量化管理，达到企业价值增益的目的。

　　而在新形势下银行该如何进行资产负债组合管理这一问题，泛鹏天地资产负债管理条线总经理赖东提出了解决方案，他介绍到，目前，管理目标以满足监管、事后分析为主，条线业务部门参与度低、政策难以落地，资产负债相关管理系统分散、难以达到数据和产品互通等是目前国内商业银行在资产负债组合管理中存在的问题。建设资产负债组合管理平台核心应该四步走：一是数据梳理、二是统一资产管理账户册、三是根战略目标分解、四是系统平台集成。

　　此外，为应对资产负债管理带来的新变化，响应广大成员单位诉求，中小银行互联网金融(深圳)联盟将原同业业务委员会变更为资产负债管理委员会，帮助成员单位应对利率并轨带来的新挑战，推动成员单位高质量发展。

　　据悉资产负债管理委员会致力于为联盟成员单位构建以资本约束、价值创造为导向的资产负债管理体系。专家委员会的专家顾问由中国(海南)改革发展研究院院长、中国经济体制改革研究会副会长迟福林，中银国际研究有限公司董事长、经济学博士、研究员曹远征，平安银行资产负债总监、资产负债管理部总经理潘梅，平安银行总行财务企划部总经理朱培卿，外资银行风控专家徐庆，原徽商银行行长、金融壹账通高级顾问李和，中央财经大学会计学院党委书记、中国管理会计研究与发展中心执行主任刘俊勇，齐鲁银行计财部总经理、章丘齐鲁村镇银行董事高永生，波士顿咨询大中华区合伙人兼董事总经理、数字化咨询业务领导合伙人徐勤，金融壹账通高级顾问曲延伟等国内外知名专家、学者、银行家组成，与各会员单位共同探讨智慧经营领先实践，通过论坛、沙龙、对标学习等方式，进行思想碰撞与交流，引领中国银行业智慧经营发展趋势，助推商业银行高质量发展。