怎么在股民的狂欢中，做一款人心所向的牛市指南？

机会是留给有准备的人的，牛市来临，做好准备，不当风口上的猪，要骑上风口上的牛。

三百万新股民进入股市，一百万冬眠账户复苏。想必读者们都听闻春节后股市熊转牛，一时一传十十传百，所有人都不想错过这波刚刚开启的牛市行情。

令人惊奇的是，投身这次狂欢的不止是原来的大叔大妈和中产阶级了，90后的身影也悄悄在股市出现。因此，在这蓬勃的用户市场中，正是PM探索热点需求的新机会，也是打通新市场的新手段。

怎么在股民的狂欢中，做一款人心所向的牛市指南？

笔者尝试从以下角度作答——

理财市场环境

市场环境下的用户需求分析

市面成熟股票理财产品

总结

一、市场环境 1. 青年超前消费意愿强烈

据统计，30岁以下的群体中75%的人每月可支配收入低于6k。40岁以下超3成未使用过分期消费，但是感兴趣。

90后成长于互联网时代，支付便捷减弱了他们的货币观念，在消费受收入水平制约的背景下，超前消费意愿强烈，便捷化、即时享乐是其中大部分人价值观的组成部分。

有数据表明，从18-40岁，超过七成人是有超前消费的意愿的。所以说，如果存在一种超前消费，既能实现分期缓解收入压力，又能实现“钱生钱”产生收益，那么是不是正中这部分群体的下怀呢？

看上去虽然与目前市面上的网贷异曲同工，但是仔细分析——这部分钱是用来投资产生收益的，分期可以刺激手头可支配资金不足的年轻人参与，也给有资金的用户提供了一种相对低风险的选择。

另一方面，这种方式是否有悖于某些政策，是否会对产品造成资金链漏洞，这是企业需要考虑的问题。

目前比较认可的是信用分加身份证认证配置额度的方式，可以从这个方向入手解决。当然这同时涉及到了证券公司、支付宝、信用评估、银行、政策等问题，是选择平台与券商合作，是平台引入第三方信用评估机制，还是自己申请执照，也是需要后面思考的，这里笔者就不做过多阐述。

2. 大学生可支配资金增多，消费欲望增加，性价比之王

大学生强烈的消费需求在互联网金融时代的疏导下得到释放，而传统的消费金融一直缺失狙击大学生群体需求的能力。而且大学生会向白领工薪群体转变，这也是一个用户增长的方向之一。

所以将这两者以及上一条当中的超前消费结合起来，互联网一体化炒股是一条合适的路线。

大学生市场随经济发展水涨船高，其2017年度消费规模已达到3800亿元，18年在5000亿左右。消费选择品牌主要以周围亲友的使用体验（口碑）为参考，或通过产品参数比对（性价比），网络kol的影响降低（广告也是）。冲动购买比例低，线上分期是近半大学生必要时的经济来源。

大学生优选京东白条和蚂蚁花呗作为透支方式，信用卡渗透率低。生活水平提高，消费欲望增加，消费规模增大，但是经济来源仍是大多数大学生头疼的问题。并不是所有的家长都会满足孩子所有的欲望，所以还未踏入职场的大学生需要为自己额外的需求买单。

日常吃住学习等必要开支一个月800元足够的（一线城市亦然），但是大学生平均可支配月生活费是1400左右，有超50%的大学生月生活费超过1200。这部分多余的钱，大部分大学生选择量入为出，只用其中一小部分进行娱乐，其他倾向于进行理性决策。单价超过800的商品，62%的学生会在购买前花时间详细了解对比商品信息和价格。

正因如此，我们这款炒股产品所要做出适合大学生的是其可靠度和性价比。在中国股市规则和（大多数）大学生精打细算的习惯下，风险基本是可控的。

除去兼职工作等需要自主求职的高门槛赚钱方式，让钱生钱无疑是一个更诱人更符合人性心理的方式，股票就是代表性的符合学生门槛的产品。想换手机、想出去旅游、想买护肤品、想玩游戏等，几乎所有的大学生日思夜想，这是他们奋斗的目标。如果存在一款股票产品可以低成本、低风险、合适收益来提前实现一部分，那么企业能更快的打入大学生群体。