专访轻松筹：科技赋能保险不宜做颠覆式改变?

　　“大家不要做颠覆式的改变，保险行业是一个成熟的行业，所有的公司有自己的内部流程，科技可以解决很多事情，但是如果走的太快，保险公司对于科技的接受程度可能会比较低。” 轻松筹徐烁在出席“猎云网2018年度金融科技产业创新峰会”时，对于科技赋能保险发表了一些个人看法。

　　保险是强监管行业，监管部门对保险公司整个内控流程都有要求，大的保险公司业务流程非常固定，甚至细到每一步要干什么。

　　对于这样一个国之重器的传统行业，看起来科技可以颠覆其很多东西，但在徐烁看来，如果涉及整个业务流程，没一两年时间是难以调整下来，而且各个部门的阻力也会很大。

　　“科技赋能保险，需要找到一个非常适合的垂直领域，不能伤筋动骨，如果可以跟单个部门进行沟通，效果会更好，比如说做图像定损、农险商业无人机、航拍测绘等科技在农险领域的应用，仅需和农险、理赔两个部门合作，大家不要做颠覆性改变，赋能需要慢慢做。”徐烁在接受猎云网采访时表示。

　　徐烁进一步解释道，比如通过区块链技术把直保和再保联起来，实现实时数据传输，上链后信息不可篡改，目前也已有人做了这样的布局，但最好只把信息上链，理论上说，信息上链后保费支付也可以上链，并完成实时结算，但这就不是一个部门可以说得算，其中涉及到财务、结算等，落地就不会那么快。

　　轻松保是轻松筹旗下品牌之一，是一个互联网保险销售平台，主打健康险产品。轻松筹则致力于做一个健康管控平台，其布局了一条完整产业链：从事前的保险，到事中的健康和医疗服务，到事后保险赔付，如果赔付不够，就帮客户大病众筹。

　　轻松保定位做一个做全品类保险平台，但目前中国老百姓(行情603883,诊股)对保险的认知一直很低，且不太信任。对此，徐烁表示，这需要一步一步走，可以先找到一个突破点，这个突破点与轻松筹场景最契合的，就是健康险。第一步主打健康险，先让用户变成轻松保的客户，健康险尤其是短期的健康险每年需要续保，轻松保就是帮用户找到最好的产品，并向用户提供优质的服务和理赔，提升客户对平台的信任感；第二步，再根据目前的客户基础，进行横向和纵向深度开发。

　　那如何精准锁定用户画像？徐烁告诉猎云网，轻松筹会通过其他方式收集用户数据，比如用户加入了轻松筹互助计划，那其姓名、年龄、身份证号等基本信息就会被平台收集到；公司还会通过活动的方式，去收集用户一些额外的数据，比如轻松保正在考虑通过赠险补足用户画像，一般而言赠险的单件保费很低，但主要是通过赠险的方式找到用户有没有车或房等信息。这个用户画像就是这样通过一步步的活动的信息收集进行补齐。

　　在用户变成轻松保的健康险客户并建立互相信任感后，轻松保会继续做布局，比如根据客户实际情况再向其推荐产品。为完成这些推送，在技术上，轻松保主要利用大数据技术。

　　精准推送产品要求很高，但在徐烁看来，这更多是一个IT人员密集行业，只要平台有足够的人员，有足够厉害技术能力筛选就可以，这不需要特别高精尖的如生物技术、人工智能这种核心的技术。至于怎么去筛选、怎么去推送，轻松保还在不断的尝试、不断优化中。轻松保目前公司产品大部分和健康相关，健康险也是其近期及未来的发力点。

　　据原保监会官网披露的数据显示，2016年我国原保险保费收入约30959.10万亿元，2017年保费收入约36581.01万亿元，2018年1月~5月保费收入约19103.02万亿元；而2016年健康险保费收入约4042.50万亿元，2017年保费收入约4389.46万亿元，2018年1月~5月保费收入约2448.79万亿元。

　　从保费规模看，不管是整个保险行业，还是细分到健康险，都出现较高增速。但据了解，对保险公司而言，健康险或许仍处于“赔本圈地”阶段，或遭遇盈利难题。那对于像轻松保这样的第三方销售平台是否也会遭遇同样问题？

　　对此，徐烁表示，虽然在轻松筹平台上买了健康险的人占轻松筹总用户比例还很低，转化率还没有做到很高，但真的有盈利风险的更多是在保险公司，中介机构风险相对可控，中介机构卖一张保单，获得佣金后，第三方平台承担的责任仅为后续服务和协调保险公司理赔，并不真正承担保险风险。

　　另外，在其他风控方面，徐烁表示，互联网保险的风险相对可控，第三方销售平台靠的依然是保险公司核保流程，线上投保一般会比线下的核保流程简单，但还是会有一些风险。以轻松保为例，其整个用户人员结构比较年轻，年轻人的发病率相对比较低，这样通过一部分选择，也可以达到一定的风控，但是不能做到百分之百消除类似骗保这样的风险。