科技金融的机遇与挑战

　　■ 本报记者 孙慧

　　移动支付、云结算、数字货币、区块链……第四次工业革命时代，科学技术已经渗透我们生活的方方面面，未来将改变或颠覆很多行业业态，金融行业也不例外。传统金融机构、金融科技公司正在积极面对机遇和挑战，监管当局也在积极参与，推动金融行业降低成本，提高效率，并运用科技手段防范风险。

　　科技与金融不断融合发展，未来银行会消失吗？会有其他产品来代替货币吗？行业业态不断更迭，该如何把控监管风险？3月29日，在博鳌亚洲论坛2019年“科技金融的机遇与挑战”主题分论坛上，与会嘉宾们围绕这些问题开展交流讨论。

　　近年来，科技逐步与金融业务深度融合，以大数据、云计算、人工智能、区块链等为代表的新技术逐渐成为驱动金融发展的新动力。

　　招商银行前行长马蔚华认为，随着科技的融入，不能再把银行仅仅看做是银行，而是一个高质量的数据公司。如果把银行看成是一个数据公司，正在进入数据革命，重要的金融业务都可以通过数据来表达，通过云计算、人工智能等技术研究数据，分析客户需求，满足客户需求，这才能完成这场数据革命。

　　“KB金融集团的客户们也越来越关注科技、数据，我们现在也在做转型。”韩国KB金融集团董事长尹钟圭赞同这一观点，他说，传统银行必须要作出改变，把自己看做是IT公司或者数字化的公司。事实上，银行累计交易数据，是为客户利益做贡献，IT公司的大数据运行也是以客户为中心，都能为客户带来利益，为客户服务。

　　尹钟圭表示，传统银行变革之路并不容易，需要缩短自身与真正的IT、数据行业企业之间的差距。一是要重新塑造公司的业务流程，让大家能够熟悉数据和IT技术，一些银行业务的手续、流程通过科学技术来实现。二是需要吸纳科技人才和技术人才，加快公司变革，尤其是公司文化理念的变革，最终要让客户也能认同这种改革变化。

　　金融科技在发展的同时，也加速了业务风险外溢，带来数据资源滥用、个人隐私泄露、网络安全隐患突出等问题。发展与风险之间的界限是什么？该如何把控风险？

　　中国互联网金融协会会长李东荣认为，金融科技发展中对数据隐私泄露的风险把控，需要认清数据性质和使用边界。数据具有个人性质，也有公共性质，涉及个人隐私的数据需要保护，另外一些数据又必须被公共监督，这又需要认清数据的使用边界。李东荣强调，金融机构必须要认清数据的哪些底线是不能碰的，同时要有法律来进行保障。

　　美国国家工程院院士惠特菲尔德·迪菲说，个人信息和金融更多整合在一起后，给生活带来了很多便利性。比如如果你忘了一些应还账单，银行会自动从你账户中扣款。至于很多人担心隐私泄露，实际上隐私保护，需要有法律制度来保护，比如谷歌、Facebook等IT公司，可以获取很多客户信息，他们能够运用这些信息获得利益，所以需要有法律的保护。

　　尹钟圭认为，数据信息的保护与分享，是需要划定界限来平衡的。一方面，金融科技公司希望开放数据，以数据分析为依据，研发更多产品满足客户需求。另一方面，数据信息是客户的权利，不是银行或公司的资产，所以要有相关法律，来要求金融科技公司和银行保护好客户的数据。

　　（本报博鳌3月29日电）