银行理财业务罚单激增，华软科技给出解决方案

银行理财业务罚单激增，华软科技给出解决方案

推荐 2019-03-27 13:01:50

近几年，随着我国经济的持续发展、社会财富的增长，百姓理财增值的服务需求日渐旺盛，推动着我国资产管理行业也呈现出加速发展的态势，用户数和业务体量均拾级而上，平均增速超过30%。从国内外金融业变革发展的方向看，资产管理业务将成为银行未来的核心业务，而当前银行的资产管理业务也已成为国内居民最重要的财富管理工具之一，资产管理服务能力将是影响银行业务经营和市场竞争的核心能力。
资管新规实行 业务面临挑战
自2016年年中以来，在理财业务严监管及资管新规的要求下，资管业务迎来了去资金池、去刚性兑付、去杠杆、去嵌套通道以及牌照化管理的趋势，银行的资管业务也面临着四个方面的主要问题与挑战。
一是理财合规与严监管的挑战。按照新规定，银行的各种理财资管产品要实现双向穿透，捆绑销售和搭售行为变得违规，银行的非标投资超过了比率，很多资金也流入了房地产、高污染等16个国家认定的过热行业。因此，近两年因资管业务不合规而收到罚单的银行越来越多。
二是理财产品的研发能力问题。新规之下，银行资管的通道业务已成为历史，而打破刚性兑付、实施净值化管理等对银行等金融机构理财产品的投研能力提出了更高要求。
三是原有理财系统不支持资管新规的问题。银行已有的理财业务系统往往不能支持资管新规要求的产品双向穿透，且旧系统多偏重交易与前台销售流程，产品管理与客户营销能力普遍偏弱，无法有效支持银行理财业务的健康发展。
四是表内业务表外化面临挑战。新规遏制了原通道类融资业务的发展，促进直接融资占比提升，给银行业务发展带来挑战。
打造资管新平台 实现合规发展
在资管行业去杠杆、破刚兑的大环境下，各类金融机构回归本源，实现差异化发展，提升自身资产管理能力，已成为迫在眉睫的刚需。而建设资管业务新平台，采用新技术加强客户及资产的合规分析、价值挖掘和服务效率提升，也成为银行资管业务快速发展的关键。
华软科技（002453.SZ）作为我国领先的金融科技创新企业，结合当前资管业务发展趋势，采用云架构、微服务、大数据、AI等技术，研发推出了符合资管新规的银行大资管解决方案，支持银行资管业务的合规升级和服务的开放创新。
华软科技推出的银行大资管解决方案，具有三大类业务功能：
一是实现理财客户及产品的有效管理。包括客户与合作机构管理、理财产品管理、应用参数管理等，进行理财产品的分账管理，提升银行理财业务的个性化服务质量，精细化产品配置和开发，重构用户与服务的价值链。
二是实现监管合规及资产穿透管理。包括理财产品集中度、产品流动性、投资人适当性等合规与风险控制，以及对资产和投资人的双向穿透分析。资产管理的核心能力是风险处理能力，即风险定价和风险管理能力在整个资产管理流程的前中后台以及事前、事中、事后的高效整合应用。
三是数据多维分析、聚合查询及监管报送智能化。从数据分析角度，实现多维分析、聚合分析，以及监管报表与报送管理，可完全自动化的生成监管报送报表并与中登理财登记系统对接。传统数据获取及分析方式存在时效下、质量良莠不齐，新技术可在拓展风控数据源和提升信息分析能力上带来飞跃。

AI及开放技术加持，提升资产配置能力及效率
银行资管业务需要对海量数据和信息进行高效的利用和挖掘。因此，华软科技的银行大资管解决方案还采用AI技术，实现了智能中台的强大功能，不是市场上竞品的分销型资管系统或者是理财系统。该平台应用内嵌理财管理的产品压力测试模型，对影响理财产品的400多项因子进行导入分析，结合利率、CPI、GDP等关键指标变化对理财产品的流动性与收益率进行压力测试，同时可帮助银行实现国内18类（包括代客境外投资）的大类资产的配置以及对资产和投资人的智能穿透管理，高效地满足资管新规的要求。
此外，华软科技（002453.SZ）推出的银行大资管解决方案，采用Open Banking开放银行的标准API通讯与数据交换协议，实行真正严格的微服务开发规范，运用云平台架构，实现云容器运行与自动化部署和运维，赋能银行资管业务的场景嵌入及服务创新。华软科技大资管平台可提供三大类丰富的API，其中，内部API通过轻量级接口在企业内部公开数据、业务流程和应用程序功能；伙伴API用于机构之间（B2B）根据业务协议授权的访问；开放API则在组织之外向外部合作伙伴和第三方开发者公开应用程序功能。
而该解决方案的提供方——华软科技（002453.SZ），携华软集团在科技金融领域的十年积累，整合金融与产业两大垂直领域的科技力量，采用云计算、大数据、区块链、人工智能、分布式等新技术，自主研发新一代技术平台，构筑“简云生态”，为银行和企业提供新场景、新经营模式和新生产能力，支持银行及企业的转型升级和服务开放,已成为我国金融科技领域一支不可忽视的创新力量。
在金融科技浪潮下，面对监管趋严、储蓄分流和利率汇率市场化等诸多挑战，银行等金融机构正积极寻找新的利润增长点，在服务实体经济的同时可以更好地引领财富管理的未来。而随着资管新规的落地实施，以往基于监管套利、通道业务和刚性兑付的发展模式难以为继，我国资产管理行业已开启创新与规范发展之路。相信银行既有的品牌信誉、资金规模、服务网络等优势，若加载金融科技所带来的创新能力，必将开创资管业务的全新局面，迎来资产管理服务的大发展。