萧莹：打破边界、组织共生，让金融产业遇见未来

　　智汇未来·富美平度

　　市场竞争激烈，未来的破局之道在于成立共生组织。2019中国产投生态大会平度论坛上，港股上市公司、神州数字总裁萧莹带来主题演讲《共生金融》，展望新时代无边界化、共生化金融服务的核心本质。

　　很高兴来到今天的大会现场，我代表神州数字祝在座的各位2019能有一个好年景。今天我来讲稍微有点抽象的金融，作为一个女性创业者我更想跟大家谈一些实际案例，以及去年我们在金融科技发展上的经验。

　　扎根金融科技

　　我给我自己一个定位：金融科技行业里的女性连续创业者。我在这个领域从业16年，创业方向就是互联网金融里面的支付领域。第一段创业经历是2003年成立的时代杰诚，国内第一批把运营商SP服务应用于支付领域的技术服务提供方，2006年时代杰诚和中华网做了合并。

　　第二段在2004年底，我们成立了神州数字，2013年底在香港上市。神州数字是国内第一家把移动支付和互联网概念引入游戏行业的公司。当时我们服务了国内3000家游戏供应商，高峰时占该服务市场97%的份额。

　　第三段经历，我们在2008年成立“钱袋宝”，跟微信支付、支付宝一同拿到央行批准的首批支付牌照，主要做国内中小微企业的支付服务。2016年9月钱袋宝与美团合并，之前我们每年的交易规模已经在千亿级别，牵手美团后钱袋宝能覆盖480万的参与商家与4亿个人用户。

　　之后我在美团待了9个月后再次回到神州数字，我们的最新研究方向是针对“下一代的支付”和“支付的下一代”这两个思考。一方面针对“下一代的支付”，我们研究方向是区块链技术及共生金融体系；另一方面我们在研究“支付的下一代”的时候选择了互联网金融和网络银行。

　　时代与时机的启示

　　以上是我过往的从业经历，接下来分享的是自己的心得体会以及最近在北大BIMBA商学院进修期间，跟国家发展研究院老师探讨金融方向时得到的一些启示。

　　Bill Gross在TED演讲里提到，通过对200家互联网相关企业进行的调查，总结了现代企业成功五大要素：时间因素、团结和执行力、创新创意、商业模式、资金。我们发现第一个成功因素就是时间，时间因素包含两个方面，一个是时代，一个是时机。时代决定了我们面临的大环境，时机提供给我们力所能及的选择，不管我们做什么选择和决策，都要看所处的时代和时机。

　　今天我们对传统金融和金融科技渐渐不再区分，你中有我我中有你，大家都在享受科技赋能带来的便利与接受彼此的冲击。对于数字金融，时代和时机的重要特征有三方面：

　　第一，不断进行创新和迭代。金融衍生品和金融服务的形式都在不断变化，金融从业者也在不断迭代进化。

　　第二，大力拥抱新技术。今天的金融服务中，除了金融本身，很大一部分辅助服务都引入技术应用，比如人脸识别、生物采集。

　　第三，标准来自数据。这是一个全面数据化时代，每个人的行为都成了互联网数据，所有的行业都在为金融行业提供数据。

　　为什么我们分享“共生金融”概念？因为这个概念是我们在不断思考行业发展状态，不断感知与客户之间的关系变化时总结出来的。金融行业的服务本质已经颠覆了原来的基础，举一个简单的例子，我们现在与顾客之间的合作更多的是基于链接而非拥有。过去我们说房产抵押服务，它的基础是我拥有房产。今天很多机构已经开始基于房屋的使用权做金融服务。假设所有人都有两套房的时候，选择住在哪将比我们拥有几套房更重要。所以未来我们能提供的金融服务也会有相应的变化，我们与客户的关系不再是拥有之间的关系，所以叫链接。

　　另一个趋势是AI取代程序化工种。很多今天看似必然的行业发展趋势，其实都是服务业的发展在倒逼工业改革。过去我们说“金融民工”，指的是金融从业者虽然西装革履，其实也做着很普通的工作，而未来可能连金融民工都没有了。今天的金融保险业电话服务，80%以上都是人工智能提供的。只需要花一个员工的月薪，就能大体完成10个员工一年的工作量，这是接近100倍的替代率。这种替代率下，金融行业里程序化工种被AI取代是必然的，因为资本一向是逐利的，无论我们多有情怀，未来一定是智能化的时代。