聚焦中小企业融资难题 三强发起中国中小企业协会供应链金融工

3月19日,中国中小企业协会、中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称联盟)、金融壹账通在北京宣布发起成立中国中小企业协会供应链金融工作委员会。

此举被业界视为将李克强总理在政府工作报告中明确指出的缓解中小企融资难的问题落到实处,顺应银保监会、财政部出台的具体政策,金融扶持中小企业的有力之举。

据悉,本次会议邀请了国家发展和改革委员会、中国人民银行、国务院国有资产监督管理委员会、中国银行保险监督管理委员会的有关领导们出席,同时吸引了50多家国内外大、中、小型银行、外资银行的高管,以及百余家国内外知名企业、40多家主流媒体共近300人参会。中国中小企业协会会长李子彬、原辽宁省副省长、原国家开发银行副行长、东北财经大学经济学博士、财政部财政科学研究所博士生导师刘克崮、中国中小企业协会执行会长张竞强、国家发展和改革委员会产业发展司副巡视员李忠娟、中国银行业协会副秘书长白瑞明、平安集团党委副书记黄宝新、金融壹账通董事长兼CEO、中小银行互联网金融联盟执行副理事长兼秘书长、供应链金融工作委员会主任叶望春等领导在会议上发表致辞与主题演讲。

传统供应链金融难题多 中小企业融资再遇窘境

中小企业是我国数量最大、最具创新活力的企业群体。有数据显示,90%以上都是中小企,贡献了80%以上的城镇就业, 70%以上的科技创新,60%以上的GDP,50%以上的税收,但超40%的中小企遇到融资难问题。

中铁建资产管理有限公司副总经理黄健民在会议上提出,中小企业信用体系不健全、体量规模较小、抗风险能力较弱,银行面临风险高、成本高的现状,所以“不敢贷”、“不愿贷”。核心企业的上游企业融资贵、下游融资难、上下游采购难以掌控情况,整个供应链效率低下;核心企业下游经销融资依赖传统控货、抵押,超6成以上二级以上供应商无法获得银行贷款资金压力大,周转慢;银行信用难穿透,下游经销商风控难题无解,小银行无专业风控技术与系统,陷入“不敢贷”、“不愿贷”、“不能贷”的窘境。

科技颠覆传统供应链金融  四大亮点彰显价值 

会上,平安集团党委副书记黄宝新提到,信息不对称是阻碍供应链金融快速发展的原因之一,平安集团一直希望通过领先科技来打破传统金融机构在供应链金融中的信息隔阂。金融壹账通作为平安集团“金融”+“科技”双驱动战略的重要承载者,已经有了很好的实践和突破。

针对传统供应链金融模式的痛点,叶望春提出了新思路:利用创新科技,颠覆传统供应链金融,突显四大亮点:连接、互信、穿透、生态,构建全新的智能供应链金融生态圈。

第一、多方连接,打破信息孤岛,构建智能供应链平台。中国中小企业协会供应链金融工作委员会将借助金融壹账通的云计算技术优势,实现数据连通和共享,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系。中国中小企业协会会长李子彬在会议上指出,工作委员会将率先帮助协会内超20万的中小企业纳入智能供应链金融生态圈。

第二、多维大数据风控结合区块链,智能交叉验证,确保信息真实可信。由于中小企业发展不成熟,各方面还不完善,难以“自证”与核心企业的关系,而传统的纸质单据、手工操作也给银行校验信息真假带来挑战,存在重复融资的隐患。金融壹账通针对这些弊端提出了一系列解决方案:首先通过区块链技术保证链上企业信息的真实性;其次,通过多维大数据实行交叉认证,解决银行与企业之间的信息不对称、贸易真实性难核验等瓶颈;再将区块链零知识认证运用于IFAB贸融平台,银行实现信息交叉验证,有效防范重复融资,构建全体系贸易互信网络。

第三、运用区块链实现信用多级穿透,惠及大量中小企业。传统模式下,银行仅将特大核心企业视为供应链核心企业,众多大型企业及其链属企业分布较为分散,当地银行、中小银行很难验证上下游企业的贸易真实性,再加上中小银行风控能力较弱,融资风险高,超过70%的中下游企业无法获得融资。

中国中小企业协会供应链金融工作委员会副秘书长、金融壹账通供应链金融副总经理庄海龑介绍到,通过区块链技术,电子凭证支付可实现自由拆分流转,实现核心企业信用多级穿透。再加上全链条智能风控,构筑真实交易背景链条,将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,降低中小企业的融资门槛。

第四、打通境内外贸融平台,构建多银行服务多核心、多上下游的“N*N*N”的智能供应链金融生态圈。金融壹账通打造的壹企链智能供应链金融平台,可以连接海外和国内贸易平台,链接海外大型核心企业及国际银行、国内海量出口中小企业及相关中小银行,构建内外贸一体化平台,确保跨境多方交易关系及数据真实可信。

而中小银行互联网金融联盟去年11月推出IFAB区块链贸融平台,通过区块链、云计算、人工智能等,实现贸易融资全业务流程数字化、线上化、智能化。