供应链金融新契机 风险管控将加强

　　2019年7月9日，银保监会办公厅向各大银行、保险公司下发《中国银保监会办公厅关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》，供应链金融将迎来新一轮发展契机。

　　上述意见重点强调在开展供应链金融业务时须坚持四个原则，包括：重点支持符合国家产业政策方向，主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业；交易背景要真实；坚持交易信息可得，确保直接获取第一手的原始交易信息和数据；全面管控风险。

　　对此，金融壹账通供应链金融负责人、副总经理庄海龑认为，该指导意见亮点众多、重点突出、方向明确、红线清晰。指导意见首先明确了监管层对于发展供应链金融、以金融资源助力实体经济发展、创新升级供应链的支持态度，鼓励金融机构进行模式创新、要求业务规范发展，同时非常明确鼓励金融机构创新发展在线业务。可以展望金融科技在供应链金融领域的应用也将更加充分，目前市场上数量较多、规模大小不同的第三方供应链金融平台、科技公司既迎来发展良机，也面临市场新一轮的优胜劣汰。

　　规范创新供应链金融业务模式、提供全产业链金融服务

　　自2017年始，供应链金融基于因其贴近实体经济、融合产业流程、助力风险管控、服务群体众多的独特优势，可在一定程度上进一步改善小微企业、民营企业的融资需求，更被视为是继互联网金融、消费金融后的又一风口。

　　由于供应链金融业务的独特性、创新性，以及涉及主体过多，其风险也出现了新的特点。针对目前行业内存在的风险问题，上述指导意见称，监管部门要求金融机构在开展供应链融资业务时，应加强真实性审查，应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。必要时银行、保险机构可将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节，运用移动感知视频等技术，对物流及库存商品实施远程监测，提升智能风控水平。

　　可见，要提升供应链金融的风险管控能力，一方面需要深厚的场景管控能力、设计匹配供应链交易流程的金融方案，这也是指导意见第二条、第三款明确提出金融机构“应根据产业链特点及各交易环节融资需求，量身定制供应链金融综合金融服务方案”；另一方面要全面依靠金融科技的赋能，从而有效提升风险管控效果、服务效率、覆盖领域及交易流程。对于金融机构而言，尤其是中小型机构，在供应链金融的业务经验、风控能力及科技实力方面都面临多重挑战。

　　据庄海龑介绍，针对应收账款无法确权的金融业务场景，向来是金融机构的难点。例如基建行业，由于行业特点，核心企业往往无法向金融机构对供应商的应收账款进行确权。金融壹账通的供应链金融团队以“业务+科技”的赋能模式，与大型建筑央企合作，针对产业特点及业务流程，创新设计了不确权的供应商融资方案，通过与核心企业数据对接，既依托供应商存量的应收账款、又与核心企业的强信用挂钩作为第二还款来源，还不形成核心企业对供应商融资的贷款担保，受到了核心企业、供应商、金融机构等多方的欢迎，目前已经实现业务落地融资放款。

　　鼓励供应链金融模式创新、创新发展在线业务

　　指导意见提出，鼓励银行业金融机构在依法合规、信息交互充分、风险管控有效的基础上，运用互联网、物联网、区块链、生物识别、人工智能等技术，和核心企业等搭建服务上下游链条企业的供应链金融服务平台，完善风控技术和模型，创新发展在线金融产品和服务，实施在线审批及放款，更好满足企业融资需求。

　　这个条款的提出，非常明显体现出监管机构对目前供应链金融业务发展的痛点、难点、障碍的深入了解，以及对新技术、新科技结合全面风控的深刻洞见。供应链金融业务体系庞大、流程冗长、细节众多、风险多样，不少金融机构在实际操作过程中面临多重挑战。例如对数量众多的融资企业进行身份验证、地理上分布全国的上下游企业如何实现有效尽调、签约放款、针对上下游贸易背景的真实性校验、数据对接避免篡改、仓储企业的物流监控如何对接验证，都是横亘在众多金融机构的多重挑战。

　　针对上述痛点，金融壹账通搭建了壹企链智能供应链金融平台，结合大数据、区块链、人工智能、生物识别、物联网等技术，为多家金融机构实现全流程风险有效管控、在线操作、智能识别。壹账通为浙江的多家银行提供供应链金融智能平台服务，例如某城商行使用壹账通的移动端实现对交易订单的验证及放款校验，服务经销商融资；为另一家城商行实现在线身份识别、在线签约、在线确权、在线转让应收账款、在线放款；为山东某城商行实现全流程在线服务，提供反向保理的供应商融资服务；为华南某银行依托物联网技术，实现供应商融资+仓储数量及价格管控+风险预警等科技风控服务。应该说，壹账通的供应链金融服务切中众多银行面临传统挑战所面临的痛点，对银行金融机构的风控要求及操作流程有深度了解、所设计的金融科技方案及服务高度契合供应链场景金融的内在需求。

　　鼓励供应链金融模式创新、依托核心企业