金融五大新招 赋能小微企业

　　金融五大新招 赋能小微企业
　　中信银行长沙分行普惠金融全面支持湖南小微企业实现高质量发展

　　中信银行长沙分行积极打造“有情怀、有使命、有温度、有仁爱”的“四有”普惠金融品牌。 中信银行长沙分行供图

　　为解决民营企业融资难融资贵这一难题，中信银行长沙分行高度重视利用普惠金融产品，全面助力小微企业高质量发展，积极打造“有情怀、有使命、有温度、有仁爱”的“四有”中信银行普惠金融品牌。中信银行长沙分行放弃了传统的单纯从小微企业内生结构上入手，转向从供应链上大、小企业的外部合作体系上寻求突破，通过大企业商业信用和交易信息的传递、延伸、流转来弥补小微企业自身的信用缺位，推出供应链金融五大“新”招，从根本上提升小微企业的整体信用水平和信贷能力，破局小微企业发展困境。

　　理念创新 由大触小，多方共赢

　　中信银行长沙分行普惠金融通过“大企业授信”和“小企业贷款”相结合的融资安排，对核心企业“商业信用”和“交易信息”的充分挖掘，深耕交易场景的产业链、资金链、票据链、生态链，将大企业信用链有效延伸至小微企业，服务范围从一级上游企业得以拓展至“最后一公里”的终端小微服务商，有效解决了供应链失衡问题。

　　从此，小微企业终于突破了商业银行传统评级授信要求，无须另行提供抵押、质押担保；而核心企业也解除了传统模式中提供质物、连带担保或承诺回购的硬约束，同时不占用其在中信银行的综合授信额度，大幅降低了客户合作门槛，实现多方共赢发展。

　　产品创新 高效组合，灵活应用

　　中信银行普惠型供应链金融服务运用电子票据、应收账款融资等成熟金融工具，通过对客户订单、应收账款、存货、票据等流动资产和交易数据的链式管理，小微企业的“无因数据”和“无形资产”由于融入核心企业的商业信用和购销行为，而得以有效识别、精准评估、快速变现，并实现了对屏蔽在银行传统授信范围之外小微客户的服务覆盖。

　　模式创新 双管齐下，智能升级

　　首先是创新主体评估模式。在供应链金融模式下，中信银行长沙分行将对小微企业的单体评估转化为对大客户及其产业链的整体评估，实现了特定场景内小微客群的整体识别、批量准入、线上操作。

　　其次是创新金融科技应用。中信银行实现全流程线上作业，推动多节点自动化审批。

　　体制机制创新 顶层设计，敢为人先

　　中信银行长沙分行实行了供应链“一把手”项目工程。重点项目组建了“产品经理+技术经理+客户经理”的协同营销服务团队，开通项目绿色服务通道，加快推进具有典型示范价值的供应链金融项目落地。

　　中信银行长沙分行实现了业务审查、审批、放款、贷后“四集中”的全流程管理，设立了普惠金融一级部，对普惠金融业务推出专有授信流程，提高审批效率。并在此基础上实行尽职免责制度，明确免责情形和实施标准，减轻业务推动的后顾之忧。

　　应用创新 灵活多变，以客为尊

　　2019年以来，中信银行长沙分行通过对普惠金融的持续推动，已储备项目186个，累计为核心企业增信92.33亿元，计划通过“以1带5”的模式，实现上千家上下游小微企业的合作突破。截至目前，中信银行长沙分行已成功落地了中联重科等核心客户的信e链产品，以及远大住工等行业龙头的商票e贷产品。

　　截至6月末，中信银行长沙分行普惠小微法人企业贷款（不含贴现）余额11.23亿元，净增8.69亿元，较2018年贷款余额2.54亿元（不含贴现）增长342%；同时，小微企业贷款客户净增281户，2018年客户余额数184户，增长152%，涵盖了三农、文化、旅游、建筑施工、地方城投等行业。

　　中信银行服务小微企业部分特色产品

　　产品1：中信银行“票据E贷”

　　产品简介：小微企业以生产经营所得并经中信银行准入的电子商业承兑汇票或银行承兑汇票进行质押，办理流动资金贷款。

　　产品特点：1.额度高：单户额度1000万元；2.易办理：网银自主操作，5分钟到账（2019年新开户及网银等均免费）；3.轻担保：以商票或银票质押和实际控制人担保即可获得流动资金；4.银票接受度高：可接受全国所有银行开具的银票，并接受多家财务公司开具的银票；5.方式灵活：可随借随还，自动托收，到期一次还本付息。