银行业资产质量保持平稳

　　五大行不良贷款率均较2018年末有所下降——
　　银行业资产质量保持平稳
　　 经济日报·中国经济网记者 郭子源

　　在监管层严格落实不良贷款分类标准的背景下，我国银行业资产质量依然保持了平稳。其中，多家上市银行的不良贷款率出现下降，潜在风险指标——“关注类贷款”占比也呈下降趋势。多家商业银行将从优化信贷结构、加强潜在风险管控、加大对不良资产处置力度、优化授信管理机制等方面入手，实现风险管理和支持实体经济有机结合。

　　在经济下行压力加大、贸易摩擦等多重不确定背景下，商业银行的不良贷款情况受到市场的广泛关注。随着半年报披露收官，上市银行资产质量状况也得以揭晓。

　　记者梳理年报数据发现，2019年上半年银行业整体经营业绩稳中有进、稳中向好，风险抵御能力持续增强。上半年八成上市银行不良贷款率下降，银行资产质量保持平稳。

　　不良率均下降

　　作为银行业信贷风险的“压舱石”，工、农、中、建、交五大行的不良贷款率均较2018年末有所下降。

　　具体来看，截至今年6月末，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行的不良贷款率分别为1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%，分别较2018年12月末下降0.04个百分点、0.16个百分点、0.02个百分点、0.03个百分点、0.02个百分点。

　　但从不良贷款余额指标看，除了农行，其余四大行均有所上升。截至2019年6月末，工行不良贷款余额2400.86亿元，较上年末增加50.02亿元；中行不良贷款余额1758.99亿元，较上年末增加89.58亿元；建行不良贷款余额2080.69亿元，较上年末增加71.88亿元；交行不良贷款余额755.08亿元，较上年末增加29.96亿元。

　　截至2019年6月末，农行不良贷款余额1853.12亿元，较上年末减少46.90亿元。“我们从2017年以来启动了3年的‘净表计划’，坚持控新与降旧并重。”农行副行长王纬说，其中，特别加强了重点领域不良资产的清收处置，从目前的数据看，“净表计划”已取得阶段性成果。

　　除了五大行，多家股份制商业银行的资产质量也保持平稳，不良贷款余额、不良贷款率“双降”。

　　截至2019年6月末，招行不良贷款余额532.21亿元，较上年末减少3.84亿元，不良贷款率1.23%，较上年末下降0.13个百分点；浦发银行不良贷款余额678.74亿元，较上年末减少2.69亿元，不良贷款率1.83%，较上年末下降0.09个百分点。

　　值得注意的是，从已披露的半年报看，多家上市银行的拨备覆盖率也有所上升，一定程度上说明其风险抵补能力有所增强。

　　从五大行情况看，截至2019年6月末，工行、农行、建行、交行的拨备覆盖率分别为192.02%、278.38%、218.03%、173.53%，分别较上年末上升16.26个百分点、26.2个百分点、9.66个百分点、0.4个百分点；与此同时，中行的拨备覆盖率则出现下降，为177.52%，较上年末下降4.45个百分点。

　　潜在风险可控

　　观察银行业的资产质量，除了不良贷款余额、不良贷款率，还有一个潜在的风险指标颇为重要，即“关注类贷款”，这部分贷款最有可能转化为不良贷款。从已披露的半年报看，多家上市银行的关注类贷款占比出现了下降。

　　从五大行的关注类贷款余额看，除了建行、交行，其余3家均较上年末有所下降。其中，截至2019年6月末，工行关注类贷款余额4409.79亿元，较上年末减少99.51亿元；农行关注类贷款余额3148.75亿元，较上年末减少115.44亿元；中行关注类贷款余额3421.58亿元，较上年末减少2.05亿元。

　　从关注类贷款占比看，五大行则均较上年末有所下降。截至2019年6月末，工行、农行、中行、建行、交行的关注类贷款占比分别为2.71%、2.43%、2.73%、2.80%、2.32%，较上年末分别下降0.21个百分点、0.31个百分点、0.17个百分点、0.02个百分点、0.13个百分点。

　　此外，多家股份制商业银行的关注类贷款余额、占比也出现下降。其中，截至2019年6月末，招行关注类贷款余额563.11亿元，较上年末减少30.18亿元，关注类贷款占比1.30%，较上年末下降0.21个百分点；华夏银行关注类贷款余额676.88亿元，较上年末减少39.07亿元，关注类贷款率为3.80%，较上年末下降0.64个百分点。

　　“2019年上半年，招行持续优化信贷结构，并结合国家宏观产业政策、动态调整压缩退出类行业、房地产、地方政府融资平台等重点领域信贷策略，加快压减高杠杆、‘僵尸企业’、产能过剩、低经营绩效等风险领域客户。”招行相关负责人说，但受个别对公大户不良生成等因素影响，报告期内租赁和商务服务业，电力、热力、燃气及水生产和供应业，交通运输、仓储和邮政业等部分行业的不良率有所上升。

　　“就农行的情况看，交通运输、仓储和邮政业新发生的不良贷款都比去年同期有所增加。”王纬说。