前5个月险企近半罚单指向中介 灵犀金融最高被罚超百万元

　　前5个月险企近半罚单指向中介 灵犀金融最高被罚超百万元

　　本报记者 苏向杲 实习生 李晓华

　　5月29日，上海磐石保险代理有限公司因未按规定投保职业责任保险及聘任不具有任职资格的高管人员，被上海银保监局开出11万元罚单。

　　实际上，5月份以来上海、浙江等地银保监局强化对保险中介的监管力度，再次引起了业界的关注。其中，上海银保监局单日连发13份处罚函，均针对保险中介的违规；浙江银保监局则重罚了一家保险科技平台，罚金超过122万元，为今年以来对保险中介开出的最大罚单。

　　据《证券日报》记者梳理，今年以来，银保监会持续加大对保险中介的监管力度。截至5月30日，在银保监会对保险机构（寿险公司+财险公司+保险中介）的罚单中，保险中介“吃”的罚单约占半数。

　　一家去年刚实现盈利的互联网保险平台业务人员对《证券日报》记者表示，目前多数同业低调发展业务，保持合规经营，新成立的保险科技平台，如果被监管处罚，可能影响业务开展，甚至未来的融资。

　　5月份上海等地

　　重罚保险中介违规

　　据《证券日报》记者梳理显示，今年5月份以来浙商、上海、重庆三地银保监局均公布了对保险中介的处罚情况（以公布时间统计）。从罚单数量看，保险中介罚单数量最多，财险公司次之，寿险公司再次之。

　　比如，5月20日，上海银保监局连发13张罚单，剑指保险中介机构违规乱象。13张罚单中，11张罚单的主要违法违规事实涉及编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料。

　　拉长时间线，从全年来看，今年以来截至5月30日，监管机构累计对保险业下发约320余张罚单，其中针对专业保险中介机构下发的罚单超过150张，约占半数。

　　从处罚金额最高的保险中介来看，5月初，银保监会浙江局开出了年内对保险中介处罚金额最高的一张罚单：杭州心有灵犀互联网金融股份有限公司（简称“灵犀金融")被罚没122万元。该罚单下发时间距离银保监会发布的《2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》不到一个月。

　　公开资料显示，灵犀金融于2012年创立，是国内早期聚焦于互联网保险领域的科技平台之一，曾先后于2014年、2015年、2016年分别完成PreA轮、A轮及B轮亿元级融资，2018年4月份官宣获得国资金控集团数亿元的C轮战略融资。

　　处罚原因方面，银保监会浙江监管局5月6日的公示显示，灵犀金融因未取得经营保险经纪业务许可证从事保险经纪业务，被没收违法所得61.03万元，并处罚款61.03万元，总计罚没122.06万元。

　　上述互联网保险公司业务人员对《证券日报》记者表示，目前各类互联网保险平台较多，但拥有保险代理牌照的公司较少，这是个别公司出现业务违规的一大原因。

　　除上述几地外，四川银保监局今年对保险中介的处罚力度也较大。仅2019年1月份，四川银保监局的罚单中，就涉及9家保险中介，包括四川中润保险公估有限公司、四川欣立保险公估有限公司、四川希望保险代理有限公司等。

　　专业保险中介数千家

　　监管重拳整治乱象

　　在各地银保监局重罚保险中介的背后，是银保监会对保险中介监管的日益强化。

　　据《证券日报》记者梳理，今年以来保险中介被罚的原因，有以下几大类：利用业务便利为他人牟取不正当利益；编制、提供虚假报告、报表、文件或者资料；未对从业人员进行执业登记；临时负责人实际任期超过规定期限；未经批准变更分支机构营业场所或撤销分支机构；未按照规定报送、保管、提供有关信息、资料；超出批准或核准的业务范围、经营区域从事业务活动；向未办理保险销售执业登记人员发放佣金等。

　　而针对上述各类违规问题，今年以来银保监会也下发多份文件，直指核心症结所在，并加强保险中介业务监管，不断亮剑重拳整治。

　　今年1月底，银保监会办公厅下发了《关于加强保险公司中介渠道管理的通知》，明确了五大内控要求、九大严格把关、九个“不得”。

　　2月底，银保监会陆续下发《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》，摸清从业人员队伍现状，规范执业登记管理。

　　4月初，银保监会下发了《关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》，聚焦保险中介市场较为突出和影响保险业稳定健康发展的违法违规问题，坚决打击非法从事保险中介业务行为，妥善处置第三方网络平台非法经营的潜在风险。