Anju Patwardhan：金融科技已进入2.0时代，必须进行严密监管

宜信新金融产业投资基金管理合伙人AnjuPatwardhan

财经网讯 “我们现在进入了金融科技的2.0时代，金融科技不再跟银行业务捆绑在一起了，其从一个产品变成了多元产品，从一项业务变成了多项业务。”5月26日，宜信新金融产业投资基金管理合伙人Anju Patwardhan在以“金融供给侧改革与开放”为主题的2019清华五道口全球金融论坛上如此表示。

谈及如何弥合银行和金融科技公司之间的摩擦，Anju Patwardhan认为，银行通过金融支持融合双方关系，与金融科技公司实现共赢，共同赢得利润。

此外，Anju Patwardhan指出，监管层还可以通过对银行进行审查，比如反洗钱、反恐怖，可以监管金融科技公司，使得两者更加合规。

谈及如何进行监管？Anju Patwardhan引用了拉加德基金总裁的一句话，“未来的监管不光是基于我们的实体机构，而是基于我们的金融活动，无论活动是由哪个机构来开展的，我们都必须来进行严密地监管。”

以下为发言实录：

Anju Patwardhan：各位上午好，我感到非常荣幸能够出席此次论坛会议，我想跟大家分享一下金融科技和传统技术的融合，特别是国际的一些经验。

在过去三年，我是在旧金山工作，可以说美国的投资人在全球的金融技术方面投资很多，很多国家在这方面也积累了很多经验。在此之前，我是在渣打银行和花旗银行，在新加坡等等这些地方工作了25年，所以对于传统金融方面我也有很多了解，我做过首席运营官、首席财务官、首席创新官。我也是达沃斯全球金融技术委员会的成员。另外，我也作为杰出金融技术委员会的成员跟斯坦福的教授进行了合作。我也带一些MBA的学生。在过去三年，我是在斯坦福工作，我很高兴的听到清华大学跟斯坦福也有合作，我昨天花了几个小时间就在清华大学美丽的校园走一走，感觉赏心悦目，非常感谢您的邀请。

现在我讲一下过去五年金融技术的演变发展情况。我们最开始谈金融技术这个词的时候是五到七年之前，人们觉得金融技术是跟银行捆绑的业务，因为它们主要从事支付、借贷、金融技术，75%的资金都是在这些方面。实际上在金融技术方面它只是从事一项工作，就是借贷或者是保险，但是我们现在进入了金融科技的2.0时代。2.0时代已经松绑了，不再跟银行业务捆绑在一起了，不光是做金融服务了，它们是从一个产品变成了多元产品，从一项业务变成了多项业务。我们看到这个情况，在中国，还有美国、欧洲、英国的变化，从一个非常专业化的一种产品拓展为多元化的产品，这就是金融技术的趋势。现在更多金融技术公司它们开始了并购，大鱼并购小鱼。

过去三年，我们也见证银行和金融技术、科技公司的更多合作。因为银行不再把金融科技公司视为最大的威胁，它们成为了合作方甚至是供货方。大家可以看到在摩根大通、摩根斯坦利、高盛公司，它们都是跟中小型的金融技术公司进行了合作，有些进行在资本市场的合作，有的是跨境结算方面的合作，不管怎么样这个合作已经蒸蒸日上了。

最近12到18个月的趋势，它们正在申请银行的牌照，它们希望成为银行。大家可以看到有些金融科技公司，像在巴西、美国、德国，等等这些金融技术公司，在刚才说的巴西、英国都已经获得了银行的牌照。英国已经推出了数字牌照这项业务，为什么它们希望申请银行的牌照呢？因为他们想来获得存款。尽管它们可以在市场上融资，但是他们希望从直接客户中获得更加便宜的融资和存款。这个比起传统银行，这些金融科技的数字银行希望做什么事情呢？我也进行了很多的考虑。

去年我们跟斯坦福的金融学院进行了合作，跟他们共同出台了报告，叫做在数码时代的金融融合。对于传统的银行业和监管来讲，他们总在讲金融融合大规模举措，我们面临着什么样的摩擦，什么样的问题。如果所有的问题银行业自己就能解决的话，我们就不需要金融技术公司了。因为银行比起金融科技公司来讲，它们的行动不如金融科技公司这么便捷、便利。如何弥合这两方之间的摩擦呢？我们传统的银行通过支持金融融合，能够跟金融科技公司实现共赢，共同赢得利润。

另一点，我们可以进行仔细的审查，监管金融科技公司，确保不出现任何大的问题。比如说现在很多银行都在接受有关反洗钱、反恐怖相应的调查，尽职调查工作。我们通过这样更严厉的调查能够使得银行和这些公司更加合规。我们现在的金融科技方式已经从B2B转成了B2C，无论是规模还是技术，还是普惠和包容性，中国都是全球的领头羊。在美国三分之二的B2B是通过金融科技公司来完成的，B2B的金融科技实际上是希望帮助银行，帮助股票交易，包括金融领域实现更加便捷的交易。很多合作是通过合作完成的，而不是通过并购，尽管我们看到了一些并购的出现。