银行成立金融科技子公司已成潮流，盘点金融科技带来的变化与

　　文\/项万印

　　十年前的阿里年会上，女装大佬马云扬言“银行不发生改变，我们就改变银行”，此后互联网金融快速发展，金融科技浪潮一浪高过一浪，席卷而下，银行的地位开始不断被挑战。

　　近年来，面对技术的快速进步和激烈的市场挑战，银行选择了主动拥抱金融科技带来的变化，对外主动与金融科技公司，尤其是与BATJ建立战略合作关系，从而补强短板。对内连续加大金融科技投入比重，将金融科技提升至战略层面，积极进行转型升级。

　　刚刚过去的2018年报季，“金融科技”进一步成为了银行年报“标配”，同时银行成立金融科技子公司也逐渐成为潮流。如今，金融科技不仅仅是个热词，云计算、大数据、区块链、人工智能、5G这些技术已逐渐成为基础设施，并带动新一代金融服务的模式、场景、生态、渠道等快速升级。

　　便捷刷脸的移动支付、远程视频智能面审、跑在云上的核心银行、7*24的无人智能网点、语音机器人客服、无缝嵌入各类场景的Open-API开放平台……金融科技与业务融合并全面深入渗透到银行前中后台各环节中，科技赋能为银行带来积极变化。同时这些变化也带来了新的问题。

“金融科技”成为银行年报“标配”，成立金融科技子公司已成潮流

截止4月30日，上市银行2018年经营业绩已披露完毕，“金融科技”成为银行年报里的热词。

据其他媒体统计，国有六大行在2018年年报中提及“金融科技”共131次。由年报数据不难发现，银行金融科技展现出“高投入，高增长”的趋势。为了提升落地效率，节省研发的时间和经济成本，各家银行与金融科技企业的深度合作也同样如火如荼。

比如邮储银行与微众银行，建设银行与蚂蚁金服，农业银行与度小满金融（原“百度金融”），中国银行与腾讯等等，越来越多的商业银行开始携手金融公司。

2019年5月8日，作为银行业“带头大哥”，中国工商银行股份有限公司（下称“工商银行”）发布公告称，通过附属机构设立的工银科技有限公司在河北雄安新区正式挂牌开业，成为银行业首家在雄安新区设立的科技公司。

　　公开信息显示，工银科技注册资本为6亿元，注册地为河北雄安新区，主要业务方向是以金融科技为手段，聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设，开展技术创新、软件研发和产品运营。

　　据财经网统计，伴随此次工银科技的成立，截至目前，国内已有兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、北京银行、工商银行共8家上市银行或其母公司成立了金融科技子公司。

早在2016年4月，原银监会、科技部、央行就联合发布了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，内容表示，允许银行成立子公司从事科技创新创业股权投资。相信在监管层的支持下，未来或有更多银行成立金融科技子公司。

银行科技投入比重加码，科技赋能带来积极变化

根据国际数据公司（IDC）报告显示，2018年中国银行业整体IT投资规模为1121亿元，未来几年内将持续增长，预计在2020年将达到1351亿元。盘点近几年的银行年报也可以看到，银行自身金融科技投入力度正在逐年加大。

2018年报公开数据显示，交通银行2018年信息科技投入较上年增长6.10%；招商银行2018年信息科技方面投入达65.02亿元，同比增长35.17%，占全年营业收入2.78%；平安银行2018年IT资本性支出25.75亿元，同比增长82%；中信银行2018年信息科技投入35.8亿元；南京银行信息科技投入4.75亿元，占营业收入1.73%。

在科技投入比重连续加码背景下，银行网点轻型化、智能化的程度不断加深，这个趋势同样反应在业务离柜率连年攀升这一事实上。

　　据中国银行业协会数据显示，2016年银行业平均离柜率84.31%；2017年行业平均离柜率87.58%；2018年这一数字达到88.67%。上市银行2016-2018年报数据也表明了各家银行业务离柜率呈现不断上升的趋势，同时上市银行整体离柜率均高于90%。

公开资料显示，2016到2018年间，A股上市的国有五大银行均公布了电子银行渠道交易金额数据。五家大行2018年电子渠道交易金额均突破百万亿，工商银行的电子银行渠道交易规模上遥遥领先其他四家银行，2018年交易金额达到了679.82万亿元。超过其他任意两家银行2018年同类数据相加总和。