众邦银行：生态赋能开创服务小微企业新模式

4月25日，由众邦银行主办的“众联璧合，邦创未来——FinTech助力金融机构创新发展论坛”在孝感卓尔小镇桃花驿举行。包括宁波通商银行、渤海银行在内的十多家金融机构的数十位行业专家参与了此次论坛。
 

众邦银行行长助理王军出席论坛并致辞

    本次论坛上，众邦银行行长程峰、人大重阳研究院副院长董希淼、挖财网副总裁王志峰等业界专家分别发表了主题演讲，他们从不同角度给出了金融科技助力互联网交易银行建设的建议，以及通过科技手段解决小微企业融资难、融资贵的可行路径。
    
    “数字驱动、开放连接、生态赋能，这三个维度诠释了众邦银行建设互联网交易银行的发展路径。”众邦银行行长程峰在会上详细介绍了众邦银行的金融科技建设成果。

    一.数字驱动是互联网交易银行建设的基石
 

论坛现场

    伴随着金融科技的发展，金融行业从产品形态到获客方式，从风险管理到运营模式正在全面的数字化。作为一家以互联网模式运营的交易银行，众邦银行从成立之初就着力进行数字化建设，众邦银行60%以上的员工都是大数据和科技研发人才。
    
    银行是经营风险的行业，在风险管理层面众邦银行借助物联网、人工智能、区块链、大数据、云计算等技术自主建设的智能风控平台——“倚天”，实现从授信申请到贷后管理的全面数字化。“倚天”基于100+个数字模型，6000+个数据维度对用户进行信用评分、授信审批，不仅大大降低了用户的申贷成本，让数据多跑路、用户不跑路。同时也大大降低了银行的运营成本。

    为保证数字驱动下产品快速迭代、业务高并发等特点，众邦银行在科技研发层面提出“四化”建设，即项目敏捷化、产品组件化、业务标准化和架构平台化。并独创敏捷工作小组——“五角星”机制，充分发挥民营银行组织灵活、决策链条短的优势，保障产品研发、业务对接等工作快速、顺利的推进。

    二.开放连接打通交易和场景
 

    众邦银行行长程峰演讲现场

    “银行服务无处不在，就是不在银行网点。”是布莱特.金在《BANK4.0》中提到的观点。

    “对于众邦银行来说，有交易的地方就有众邦银行。目前的展业方向将专注于大旅游、大健康、大商贸及供应链金融等场景”众邦银行行长程峰在提到众邦银行的展业方式时如此说。

    为更好的服务交易场景，众邦银行系统架构摒弃传统银行的IOE架构，建立了传统核心+互联网核心的双核心系统。不仅满足银行的基础金融服务需要，更能快速实现与交易场景的连接进而输出金融服务能力。

    截止到目前,众邦银行已经完成对数十家互联网场景平台和上百家同业机构的连接，并输出金融服务能力。

    三.生态赋能开创服务小微企业新模式
 

程峰演讲现场

    众邦银行自成立以来就秉承“专注产业生态圈，帮扶小微企业、助力大众创业”的使命，如何解决小微企业融资难一直是众邦银行关注焦点。

    从传统金融服务的角度来看，小微企业之所以融资难、融资贵，一方面是因为小微企业缺少必要的数据支撑，金融机构对其进行风险识别难。另一方面小微企业融资呈现“短、频、快”的特点，金融机构的作业成本远高于收益。

    “供应链金融是产融结合的最佳结合点，也是利用金融科技手段解决产业链上小微企业融资痛点的重要路径。”程峰在提到如何利用生态圈解决小微企业融资难、融资贵时提到。

    众邦银行第一大股东卓尔控股旗下的卓尔智联构建数字化、智能化的世界商品交易平台和全球供应链服务体系，在产业上形成多个生态圈，其开发的“卓链联盟”已入围国家互联网信息办公室发布的第一批境内区块链信息服务备案清单。“卓链联盟”依托区块链技术为平台底层，通过各类供应链服务能力的切入，实现产业供应链中核心企业、平台、品牌方全链条数据的全景穿透，达到业务数据化、数据资产化、资产价值化的目标。

    众邦银行依托股东优势，基于区块链、物联网底层技术，利用区块链分布式账本加密安全、智能合约、防篡改、可追溯等特性，和物联网智能监管、智能标签、信息化等技术手段，推出一款综合供应链金融产品“众链贷”，目前已与中农网，在茧丝项目上做出了有益探索，形成了一套可推广、可复制、低成本的模式，解决小微企业融资难、融资贵的问题，开创了民营银行利用金融科技服务供应链中小微企业的先例。