中小银行金融科技发展研究报告（2019）重磅发布

——2019/0410/c_10452.html">中小银行数字化转型:告别大而全,转向小而美

全面刻画2019/0410/c_10452.html">中小银行数字化发展现状,深刻洞察金融科技发展趋势。备受关注的《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》4月26日重磅发布。

作为中小银行金融科技的年度权威研究成果,该报告由银行业金融科技合作平台——中小银行互联网金融(深圳)联盟牵头(以下简称“联盟”),联合金融科技独角兽金融壹账通、全球知名的管理咨询公司和技术服务供应商埃森哲共同编写。

报告显示,在经济增速换挡、监管趋严的新环境下,中小银行的金融科技发展,逐渐告别2018年之前“扩地域、冲规模、全覆盖”大而全的同质化发展思路,转向深耕区域、走差异化的“小而美”精细化道路,以适应当前挑战和未来发展趋势。

联盟编写这样一份聚焦中小银行金融科技的年度报告,其意义是什么?对中小银行数字化发展有何影响?当前金融科技应用具有哪些特点,又有哪些不足?针对这些业内关注的焦点问题,联盟执行副秘书长蒋骊军一一进行了解读。

记者:联盟在去年发布了《中小银行金融科技发展研究报告(2017)》,以及农商行和城商行子报告,今年再次发布聚焦金融科技的年度报告,对中小银行有哪些作用?

蒋骊军:为中小银行金融科技发展全面赋能是我们联盟的核心任务,其中行业研究和智力输出是重要的内容之一。

当前,金融科技已经成为推动中小银行数字化转型发展的决定因素。根据埃森哲调研,高达48%的中国消费者为愿意承担风险、数字化高、期待创新的“先驱者”,此比例远高于全球23%的平均水平。中国消费者正处于对金融服务需求不断变化、期待创新的阶段。然而,国内中小银行普遍存在金融服务同质性高的现象,中小银行如不在自身的渠道、产品及运营等层面进行革新及迭代,在未来势必会被消费者抛弃。

联盟每年一次发布年度报告,持续聚焦金融科技发展问题,提供客观数据和权威参考,为中小银行在发展节点上提供有力的智力支持,更好地推动行业数字化转型发展。

记者:从宏观和行业角度看,当前中小银行转型发展,面临哪些机遇与挑战?

蒋骊军:在计算机技术和通信技术飞速发展的支撑下,国内银行金融科技进入了3.0时代。大数据、云计算、人工智能和区块链等技术在这一阶段得到了迅速发展和应用。金融科技的积极应用,是中小银行应对复杂宏观环境,以及与大银行错位竞争的有力支撑。

经济环境下行趋势下,中小银行在负债端吸储难度加大、资产端质量下降。同时,对本地客户的深度了解是中小银行无可比拟的优势,借助金融科技赋能,中小银行可以利用地缘优势,围绕本行核心业务开展高附加增值服务,主动满足当地客户的独特需求,形成业务闭环。

记者:在金融科技的推动下,未来中小银行发展趋势如何?

蒋骊军:中小银行将逐渐转向深耕区域的差异化发展道路,以适应当前挑战和未来发展趋势。我们认为中小银行可将“以客户为中心“和”特色化的产品与服务“作为差异化发展战略下的两翼,以金融科技作为发动机,利用金融科技转变发展思维、利用各种新技术手段拓展客户、积极快速的响应客户需求、丰富产品、提高工作效率。

记者:虽然未来方向清晰,但当前影响中小银行转型的因素有不少。具体来说,转型存在哪些痛点?

蒋骊军:今年的报告,集中分析了目前中小银行转型存在的六方面痛点。

从战略看,中小银行管理层普遍认可金融科技的应用价值,有初步的金融科技规划,对标对象为有相关领先实践的国内同类型银行或国内顶级银行,然而大部分中小银行对金融科技定位不够清晰,缺乏长期部署和对创新的重视。

从数据看,相对而言这是六个痛点中的最大短板。45%的中小银行初步搭建公司级数据基础规范,但业务部门数据互通程度仍不理想。只有14%的被访银行认为行内实现了较高程度的数据协同。

技术方面的痛点,体现为IT自主开发能力建设较成熟,但缺乏技术创新能力。61%的被访银行开始对其IT基础设施进行改造升级,只有27%中小银行采取了IT前置。

生态建设的痛点较为突出,虽然中小银行大多与外部资源展开了形式多样的合作,但总体开放意愿仍待增强。54%的被访银行能够围绕本行的核心业务衍生出一系列周边业务,为客户提供个性化建议。与外部金融科技公司合作形式丰富多样,但只有不到5%的被访银行开放了API接口给外部企业。