数字普惠金融如何助力实体经济？借贷宝等企业这样说

普惠金融现状如何?金融科技怎样服务实体经济，面临哪些难点与挑战?在4月25日举办的“普惠金融国际高峰论坛：数字普惠金融助力实体经济”国际研讨会上，众多与会嘉宾纷纷表达了自己的看法。

国家金融与发展实验室理事长、中国社科院学部委员李扬表示，普惠金融无非就是让所有有合理金融需求的人在一个合理的价格基础上，体面地获得金融服务。目前仅基于传统金融产品和服务无法解决，必须开新路，即通过发展金融科技来解决普惠、科技产业化等问题。

日本野村综合研究所研究理事桑津浩太郎称，中国大数据、AI、区块链等新技术开拓了新的金融服务手段，且技术发展程度远超日本。金融服务成本、金融获得路径等是一个不可或缺的课题。我相信在中国可以进行一个更创新、更先进的数字普惠金融。

野村综研未来创发中心资深高级顾问李智慧表示，为应对数字化浪潮，日本制订了金融数字化的转型战略，促进数字普惠金融的发展。主要分为：第一，开放创新，推动金融科技企业和银行的合作;第二，设定一些类似先行先试的实验性重点项目;第三，推动支付清算的升级。

关于金融科技怎样服务实体经济，中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉认为，金融科技服务实体经济很简单，就是通过科技的手段，把金融成本降下来，把金融风险控制住。

国务     院发展研究中心金融研究所银行室副主任王刚表示，从银行实践的角度，运用金融科技，比如运用数据去识别风险，这样才能给小微企业和普罗大众发放贷款，运用数据降低金融机构服务成本。

腾讯研究院金融研究中心副主任杜晓宇提出，从一个互联网企业或者一个科技的行业的角度来看，在金融科技助力实体经济中，更值得关注的一点是，如何用科技手段帮助金融机构去服务实体经济。

乐信副总裁赵明认为，分期消费的方式能更好地降低金融服务的可获得性，改变人们的消费习惯，提高生活品质。

京东数科大资管事业部技术负责人徐叶润表示，京东数科在普惠金融方面，一是在风控端发力，并在资金端通过ABS(资产证券化)的方式更好地把资金流转起来，增加和扩大(资金)的规模;二是京东数科的成立，它旗下有智慧城市，也有智能养猪，通过各种不同的新型技术手段帮助实体经济增长业务规模。

此前，借贷宝副总裁曾军也表示，金融服务实体经济成为未来互联网金融企业的一个发展方向，借贷宝企业版诞生之初的定位就是服务中小企业，服务实体经济。借贷宝企业版的核心逻辑，是借助企业与员工这一天然的熟人关系，为中小企业打通内部融资渠道，把企业的融资需求和员工的理财需求有效对接，一定程度上解决了中小微企业融资难融资贵的问题，促进了实体经济的发展。

科技为普惠金融赋能的过程中免不了存在难点与挑战，谈到此，日本银行北京事务所所长东善明认为，即使是人工智能也不能评估个别企业的信用风险。准确来说，它仅是按照过去客观数据进行的一种归纳整理，一旦万一发生我们没有经历过的新危机，那些推理可能会出现错误。人工智能的本质和传统的贷款审查一样，能判断风险的大小，但不能减轻风险的本身。

中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任胡滨强调，尽管采取了数字技术，运营成本在下降，但数字普惠金融机构不是传统银行，获得资金的渠道不一样，获取成本也比较高。下一步如何进一步降低数字普惠金融的金融服务成本，是数字普惠金融发展的一个瓶颈问题，需要进一步的政策支持。