闪银：120模式助小微融资

一个小推车支起的烤冷面摊、路边几十平米的小超市……这些串联起民众日常生活的方方面面的小微经营者，构成了中国经济的毛细血管，也给中国经济...

一个小推车支起的烤冷面摊、路边几十平米的小超市……这些串联起民众日常生活的方方面面的小微经营者，构成了中国经济的毛细血管，也给中国经济注入了新的活力。今年两会上，国务院总理李克强在两万多字的政府工作报告中，多次提及小微企业，强调要缓解小微企业融资难融资贵问题。在此背景下闪银等金融科技企业，通过助力供给侧结构性改革，成为打通小微企业“融资最后一公里”新样本。

都说小微企业融资难?如何解决小微企业融资难题?“市场”和“技术”是两大关键词，一方面需要政府为民企构建公平竞争的市场环境，另一方面则需要金融机构和金融科技平台等通过大数据、云计算等技术解决小微企业的融资难题。尤其是大数据，作为打开小微企业融资大门的一把钥匙。使用大数据关键是数据和建模，在这方面，闪银经过多年的创新实践，积累了丰富经验。

在数据积累上，闪银通过和第三方协作，把和小微企业主有关的散落在角角落落的数据集中起来判定申请者的资信。而在建模上，闪银自主研发了3R模型，即Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归)，用于对海量数据进行机器学习训练，目前已经帮金融机构实现了全自动的业务流程管理，使得业务周期从原来的2周-1个月缩短至3分钟，综合效率提升了6000倍，高效地解决了小微企业融资“短、急、快、频”的难题。

借助闪银的3R模型，合作的金融机构实现了“120”的服务模式，即用户的贷款申请全部在线完成，“1分钟申请，最快2秒钟放款，全流程0人工介入”。