新兴金融非法集资无孔不入

近几年，在新兴金融快速发展过程中，无孔不入的非法集资也披着“金融创新”的外衣迅速蔓延，危及千万个家庭。深圳商报自本周开始，开设“防范非法集资 提高风险意识”专栏，重点关注新兴金融领域非法集资的各种相关案例、政策以及防范措施等。敬请垂注！

深圳商报记者 谢惠茜

近年来，随着云计算、大数据和区块链等新兴技术在金融行业的深入应用，“互联网+金融”方兴未艾，“大数据+金融”“人工智能+金融”“区块链+金融”迅速兴起，金融借助科技力量创新升级，第三方支付、P2P网络借贷、互联网非公开股权融资、ICO等新兴金融层出不穷。但在新兴金融快速发展过程中，无孔不入的非法集资也披着“金融创新”的外衣迅速蔓延，危及千万个家庭。

对此，包括深圳在内的各地有关部门在打击、严惩非法集资方面毫不手软，不断出台相关政策，开展专项整治，同时也呼吁广大群众加强对新兴金融领域非法集资的防范。

去年全国非法集资案件逾万起

非法集资的危及范围远超一般人想象。据公安部经济犯罪侦查局副局长王志广介绍，2018年全国公安机关共立非法集资案件1万余起，同比上升22%；涉案金额约3000亿元，同比上升115%，波及全国各个省区市。重大案件多发，平均案值达2800余万元，同比上升76%，一些案件涉案金额上十亿元甚至上百亿元。其中，P2P网络借贷领域是非法集资的“重灾区”。据国家信息中心发布的《2018年失信黑名单年度分析报告》介绍，2018年出现问题的P2P平台共有1282家，各地警方介入调查的186家问题平台主要涉嫌非法集资。

广东华商律师事务所王艺分析，这是因为新兴金融领域非法集资的总体特征体现为：非法性更隐蔽、宣传更“高大上”、涉众性及跨地域性特点更突出、高额利诱形式花样繁多，如往往打着“金融创新”“区块链”的旗号，炒作“虚拟货币”“数字资产”“要素市场投资”等新概念，请名人站台召开发布会、讲座，进行虚假宣传造势。同时通过利用高效便捷的现代通信技术和金融工具，快速发展人员和聚拢资金，导致案发时受害群众人数成千上万、遍布全国各地。在高额利诱形式上，新兴金融领域非法集资往往承诺无风险、高收益、快回报，通过高额返利、“0元购”等形式，以远高于银行同期存款利率的收益率诱骗投资。

深圳打击非法集资毫不手软

针对非法集资现象，监管部门也一直在行动。先是最高人民法院于2010年发布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》、2011年发布了《关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知》，后是最高人民法院、最高人民检察院、公安部于2014年发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》，分别就非法集资案件中的相关问题予以了明确，为司法机关办理非法集资案件提供了操作指南。

2019年1月30日，针对当前非法集资案件中的难点问题，最高人民法院、最高人民检察院、公安部发布了《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》。另外，《处置非法集资条例（征求意见稿）》已于2017年发布，后续待进一步完善后有望出台，非法集资的法律监管体系将逐步完善。

对于非法集资的打击、严惩，深圳有关部门亦毫不手软。如福田区，据公开资料显示，截至2019年1月29日，福田公安机关查处辖区内涉嫌非法集资的P2P平台21家，定期公布案件进展情况49次，包括在逃人员追捕情况、涉案资产追缴情况等。

呼吁加强对新兴金融非法集资防范

非法集资小可危害个人财产、家庭稳定，大可危害社会、国家稳定。监管部门在不断加强对非法集资现象打击的同时，也呼吁广大群众加强对新兴金融领域非法集资的防范。

一是加强相关学习。在新兴金融领域，非法集资花样繁多、层出不穷，应当加强非法集资相关法律法规的学习，提升对非法集资违法性、危害性的认识；同时，需特别留意国家有关部门发布的非法集资典型案例及相关新闻报道，对各类非法集资行为要有所了解，提高自身的防范意识。

二是提高自身分辨能力。在参与新兴金融领域投资前，应通过网上公开资料查询相关企业的工商信息、相关资质和涉及行政处罚、涉诉情况，搜索实际控制人、股东、董监高人员的违法失信情况，向有关政府部门等了解新兴金融领域监管情况、发展情况，发现存在任何风险均应提高警惕，避免上当受骗。

三是拒绝利益诱惑。针对新兴金融领域的各种业务模式、各类产品，应当警惕投资回报率是否过高，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是非法集资陷阱，切莫贪图高利，参与非法集资。