人工智能将如何革新金融服务

尽管如此，由于潜在的金融、声誉和监管影响，许多金融公司在人工智能方面仍持谨慎态度。以下将深入了解人工智能系统如何为金融公司的领导者做出关键决策。

金融服务机构Synchrony公司为许多主要企业信用卡运营服务，其中包括Gap、Old Navy、亚马逊、JC Penney、Lowe's、Sam's Club和American Eagle，为超过8000万活跃的消费者账户提供服务。而很多客户需要信用卡方面的帮助，例如欺诈交易报告。

该公司首席技术官兼人工智能领导人Greg Simpson说，“我们的智能虚拟坐席名为 Sydney,为大多数零售商网站上的客户提供咨询服务，其中包括Gap和Lowe's。如果客户对其中一个账户的信用卡有疑问，可以向Sydney询问，Sydney将帮助其回答基本问题。”

Simpson表示，该智能虚拟坐席也可通过亚马逊设备提供，有助于将实时聊天量减少50%以上，而使用Sydney的88%客户表示他们对该服务感到满意。

Oka于2015年任职三井住友银行在硅谷的创新办公室，并领导实施了该银行的几个人工智能项项目。

他说，Watson习惯于自动回答这些问题。

他表示，银行正在继续在该领域投资，但智能代理商现在正致力于提高内部运营效率。

为销售流程带来智能

该银行的执行副总裁兼抵押贷款总监ChadCronk说，“人们在抵押贷款领域看到的大部分人工智能都是围绕聊天机器人进行客户服务，我们考虑过这个问题，认为这个领域需要很多增长。”

但在分析历史数据时，NBKC银行发现一些贷款人员在早上或者下午晚些时候更善于处理新的潜在客户，或者在特定地理区域的客户中获得更多的成功。

由于规模较小，该银行与外部供应商ProPair公司合作，而不是自己开发技术。ProPari公司的平台帮助NBKC银行将其收取率提高了10%，并提高了65%的贷款人员的绩效。

Cronk说，“我们已经看到了明显的改善，有些季度的增幅为15%。”

金融服务公司长期以来一直使用统计模型来评估风险——贷款中的信用风险、交易中的金融风险、保险部门的精算风险以及所有类别的欺诈风险。

Feeney希望人工智能成为金融公司的一个重要差异化因素。他说，“金融公司必须积极参与，但必须选择自己的用例。”他建议企业寻找机会利用人工智能创造竞争优势，同时也为消费者提供明确的价值。

他说，欺诈分析是另一个重要的用例。他说，“我认为人工智能将加快发现欺诈行为的能力，以避免欺诈，更快地发现异常活动。”

他解释说，“这些决定需要得到人类判断的支持。我们必须提供负责任的人工智能。我们需要利益相关者回答，客户要回答。如果出现任何问题，银行必须支付巨额罚金。”

Tabb Group金融科技和欧洲研究主管Monica Summerville表示，在证券行业，很多公司在交易前和交易后风险分析中使用机器学习。

在Tabb Group公司最近进行的一项调查中，大多数证券公司计划在未来12个月扩大对人工智能的支出。她说：“人工智能被列为他们业务中最具颠覆性的技术。”

有很多方法可以解决这些问题，例如对模型进行独立审查以及使用补偿控制。在某些方面，人工智能驱动的系统可以像传统的统计模型一样对待，但它们也带来了额外的担忧。

她说，这包括有关如何构建工具，如何在实践中使用以及围绕数据质量和适用性的控制。

Brainard补充说，“幸运的是，人工智能本身可能会在解决方案中发挥作用。人工智能社区正在回应在开发‘可解释的’人工智能工具方面取得的重大进展，重点是扩大消费者获得信贷的机会。”

随着Synchronomy公司开始关注人工智能和机器学习的信用决策，黑盒问题也成为该公司面临的一个问题。

该公司还花费大量精力确保用于培训人工智能模型的原始数据不会有偏差。Simpson说，这是公司需要这么多数据科学家的原因之一。

他说，“如果没有多元化的团队，很难确定数据中的偏见，因为企业的团队可能存在偏见。这对银行来说尤为重要，团队的多样性是这个领域的第一个也是最好的防御策略。”