科技驱动：苏宁银行深耕普惠金融服务

　　3月5日,李克强总理在《政府工作报告》中提到，以服务实体经济为导向，改革优化金融体系结构，发展民营银行和社区银行。

　　作为我国金融市场的新兴力量，民营银行自2014年3月试点启动以来，发展状况一直备受关注。尤其是现阶段小微企业、“三农”、个人等长尾客户群的金融需求难以得到有效满足，民营银行的普惠金融业务被寄予厚望。作为民营银行中的急先锋，苏宁银行于2016年12月获准筹建，并于2017年6月正式开业，成为了江苏省首家成立的民营银行，同时也是国内首家“科技驱动的O2O银行”。

　　“苏宁银行聚焦供应链金融、消费金融、微商金融和财富管理等核心业务，持续通过生物特征识别、大数据风控、物联网、区块链、金融AI、金融云等技术的运用，创新金融服务，为更多消费者和中小微企业提供更低的融资成本、更普惠的金融服务，助力实体经济转型升级。”苏宁银行董事长黄金老表示。

　　自带服务实体经济“基因”

　　自开业以来，苏宁银行各方面业务均实现快速发展。开业两个月，顺利实现首批对公贷款业务落地、首笔国内信用证及福费廷业务和首笔同业存款业务落地；开业3个月，发行第一款自主品牌借记卡，成功将区块链技术应用于国内信用证业务，成为继中信银行、民生银行后加入国内信用证区块链联盟的全国第三家银行。

　　“在3到5年内，苏宁银行将力争成为江苏地区普惠金融客群最多、Fintech应用最多的新银行。”黄金老在开业之初就曾表示。

　　为了实现这一目标，苏宁银行充分发挥科研优势，从区块链、大数据风控、生物特征识别、金融AI等方面深入推动创新，取得了一系列成果。

　　2018年3月，由苏宁银行自主研发的区块链黑名单共享平台上线，实现欺诈风险的联防联控，如今该平台已经具备1100万黑名单数据，接入7家金融机构。2019年3月10日，中国人民银行副行长范一飞就“金融改革与发展”相关问题答中外记者问时表示，人民银行已在全国10个省市启动了金融科技应用试点”。苏宁银行“区块链黑名单共享平台”就荣列首批试点项目之一。

　　如今的苏宁已成为线上线下等量齐观的O2O智慧零售企业，苏宁银行依托于苏宁丰厚的线下资源以及长年积累的数据和技术，可以说是自带服务实体经济的“基因”，而这一出身也赋予了苏宁银行线上线下高度融合发展的最大特点。

　　做小微和民营企业“亲密伙伴”

　　作为一家全民营控股的商业银行，苏宁银行在支持民营企业和小微企业发展中具有独特优势。截至2018年年末，苏宁银行已经累计投放民营企业贷款上百亿元，民营企业贷款在公司贷款中占比长期保持在60%左右，并推出了“科技人才贷”“双创贷”“瞪羚贷”等产品，累计投放近30亿元支持科技创新型企业创业成长。

　　“苏宁银行与民营企业同根同源，在设立之初就确定了普惠金融的发展方向，与传统银行差异发展、错位竞争。一方面，明确不涉足政府融资平台、房屋贷款等传统银行集中领域，将更多资源聚焦民营企业、小微企业等传统金融服务薄弱领域；另一方面，确定企业户均授信额度不高于100万元，相比于国有大型企业，该授信额度更适合规模相对较小的民营企业。”苏宁银行相关负责人对《金融时报》记者表示。

　　据介绍，对于民营企业、小微企业等领域，苏宁银行制定了尽职免责机制，对已尽职但出现风险的项目，可免除相关人员责任，因此业务人员能够放下负担积极拓展民营企业项目。

　　依托大股东苏宁集团的30多万家供应商及其上下游企业，苏宁银行通过预付款融资、应收款融资、货押融资等三大类供应链金融产品，为民营经济中的中小微供应商、经销商提供方便、快捷、低成本的融资服务。截至2018年年末，苏宁银行供应链金融累计交易量超过100亿元。

　　科技护航普惠金融发展

　　苏宁银行将科技创新作为业务发展的引擎和驱动力，坚持研发立行，聚焦业务创新，护航普惠金融发展。

　　去年，苏宁银行成功接入基于区块链技术的国内信用证信息传输系统，通过区块链技术，提高了银行间信用证的互信度，促进了信用证的流转速度，降低了票据、单证的在途时间，优化了客户结算和融资体验。在社会电子化单据条件成熟后，还可引入物流、国税、金融监管部门等相关机构加入区块链，从而实现物流、信息流、资金流“三流”合一，客户的贸易流全程可视化，金融服务也将平台化。