这些反洗钱小贴士，您一定要知道！

　　在经济快速发展、跨境消费日趋频繁的今天，我们的日常生活与金融的关系也愈来愈紧密，身边的洗钱风险也随之上升。

　　洗钱常见的手段有哪些？会带来怎样的危害？作为普通消费者应该如何规避洗钱风险？民生信用卡一篇科普文章带您看懂反洗钱。

　　洗钱是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。我国在刑法修正案(六)第191条明确了洗钱犯罪的定义："明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质、提供资金账户，协助将财产转换为现金或者金融票据，通过转账或者其他结算方式协助资金转移，协助将资金汇往境外，以其他方法掩饰，隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的，即构成洗钱罪"。

　　记者从民生银行信用卡中心了解到，当前洗钱的方式主要有现金走私，大额现金分散存入银行、构建存款，利用现金密集行业，直接购置各种动产或不动产，利用证券业和保险业洗钱、无记名债券或期货，利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施，开展显失公平的进出口贸易，甚至注册皮包公司，开展虚拟交易等。此外，还有一些常见的洗钱途径，比如：利用境内外银行账户过渡，通过地下钱庄跨境转移，购买彩票、珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等等，手段较为隐蔽，尤为值得关注。

　　洗钱是为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，如果一不小心被犯罪分子利用，后果将不堪设想。轻则可能会导致自己的资金亏损或被犯罪分子窃取，在个人信用记录中留下污点，日常生活中贷款、买房买车、出国等都会受到影响，重则还可能会成为犯罪分子进行非法活动的"帮凶",不知不觉中参与了违法行为，甚至成为犯罪分子实施诈骗的"替罪羊"。

　　了解了洗钱的危害，作为消费者的我们该如何避免落入洗钱的陷阱呢？下面民生信用卡为您带来几个实用小贴士：

　　一是主动配合金融机构进行身份识别。

　　1.开办业务或存取大额现金时，请您带好身份证件。有效身份证件是证明个人真实身份的重要凭证。为避免他人盗用您的名义、窃取您的财富，或是盗用您的名义进行洗钱等犯罪活动，当您开立账户、购买金融产品以及以任何方式与金融机构建立业务关系时做到：出示有效身份证件或身份证明文件；如实填写您的身份信息；配合金融机构通过联网核查身份证件的真实性，或以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；以及回答金融机构工作人员合理的提问等。

　　2.身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新。

　　二是不出租或出借自己的身份证件。

　　出租或出借自己的身份证件，可能会产生以下后果：他人借用您的名义从事非法活动；可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；因他人的不正当行为而致使自己的声誉和信用记录受损。

　　三是不用自己的账户替他人提现。

　　提现是洗钱常现手法，有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户(包括银行卡账户)或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测。然而，法网恢恢，疏而不漏。为了避免发生不必要的风险事件、保护自己的资产安全，请不要用自己的账户替他人提现。

　　四是避免携带大量现金出入境，严格遵守出入境要求。

　　为防止走私、洗钱等犯罪行为的发生，我国政府规定，中国公民出入境每人每次携带的人民币限额为20000元，不得超额携带。

　　未来，民生信用卡将持续推动反洗钱宣传教育工作，帮助广大消费者识别洗钱风险、远离非法金融，为打击洗钱犯罪活动，维护金融秩序的稳定贡献自己的力量。